নগদের মালিকানা জটিলতায় থমকে সেবা উন্নয়ন

দেশের দ্বিতীয় বৃহত্তম মোবাইল ব্যাংকিং সেবা প্রদানকারী নগদ দীর্ঘস্থায়ী মালিকানা বিবাদের জেরে কার্যক্রমে স্থবির। নগদ লিমিটেড এবং বাংলাদেশ পোস্ট অফিস (বিপিও)-এর মধ্যে চলমান এই বিবাদ কোম্পানিকে বিনিয়োগ, প্রযুক্তি উন্নয়ন বা নতুন সেবা চালু করতে বাধা দিচ্ছে।

গত ১৮ মাস ধরে—যখন বাংলাদেশ ব্যাংক গত সেপ্টেম্বর নগদকে অন্তর্বর্তী নিয়ন্ত্রণে নিয়েছিল—ফিনটেক প্রতিষ্ঠানটি প্রযুক্তি উন্নয়ন বা নতুন সেবা চালু করতে পারেনি। ফলশ্রুতিতে, নগদের বাজার অংশীদারি দুই বছরের মধ্যে ৩০% থেকে কমে ২০%-এর নিচে নেমেছে। একই সময়ে প্রতিদ্বন্দ্বী বিকাশ ধারাবাহিক প্রযুক্তি বিনিয়োগের মাধ্যমে ৭০% বাজার দখল করেছে।

বিষয়টি সমাধানের জন্য সরকার নিয়োগকৃত নগদের স্বাধীন বোর্ড বাংলাদেশ ব্যাংকে একটি রোডম্যাপ পাঠিয়েছে। প্রস্তাবে দুইটি বিকল্প পথ তুলে ধরা হয়েছে: জোরপূর্বক অধিগ্রহণ বা একপাক্ষিক পুনর্গঠন, এবং দরকষাকষির মাধ্যমে সমঝোতা।

বোর্ডের বক্তব্য অনুযায়ী, জোরপূর্বক অধিগ্রহণ জটিল আইনি সমস্যার সৃষ্টি করতে পারে। অন্যদিকে, দরকষাকষির মাধ্যমে পুনর্গঠন তুলনামূলকভাবে সহজ এবং নগদ লিমিটেডের মালিকরাও সমঝোতার আগ্রহ প্রকাশ করেছেন। অভ্যন্তরীণ সূত্রের মতে, জোরপূর্বক অধিগ্রহণ হলে কৌশলগত অংশীদার আকৃষ্ট করা অনেক কঠিন হবে। নগদের প্রশাসক মোতাসিম বিল্লাহ নিশ্চিত করেছেন যে, বোর্ডের প্রস্তাবটি বাংলাদেশ ব্যাংকে পাঠানো হয়েছে। তিনি বলেন, “গ্রাহক ও ফিনটেক ইকোসিস্টেমের স্বার্থে সরকার দ্রুত সিদ্ধান্ত নিতে পারে।”

নগদের মালিকানা: কে বা কার হাতে?

বর্তমান পরিস্থিতিতে নগদ বাংলাদেশ ব্যাংকের অন্তর্বর্তী অনুমোদনের অধীনে পরিচালিত হচ্ছে, যা বাংলাদেশ পোস্ট অফিস (বিপিও) কে প্রদান করা হয়েছে। নগদ লিমিটেড, যা থার্ড ওয়েভ টেকনোলজিস লিমিটেড দ্বারা গঠিত, বিপিওর মাস্টার এজেন্ট হিসেবে কাজ করছে। নগদ লিমিটেডই তার নিজস্ব বিনিয়োগে নগদের সমস্ত প্রযুক্তি ও অপারেশনাল ভিত্তি তৈরি করেছে। ফলে, বিপিও অন্তর্বর্তী এমএফএস লাইসেন্স, নগদের গ্রাহক তথ্য এবং গ্রাহকদের তহবিল যা ট্রাস্ট কাম সেটেলমেন্ট অ্যাকাউন্ট  এ রাখা হয়েছে, তার অধিকারী। অন্যদিকে, নগদ লিমিটেডের মালিকানায় রয়েছে:

• আইটি অবকাঠামো, সফটওয়্যার, মিডলওয়্যার, সার্ভার ও ডাটাবেস
• ডেটা সেন্টার, বিতরণ চ্যানেল, মানবসম্পদ
• স্থায়ী সম্পদ এবং অপারেশনাল অ্যাকাউন্ট

সম্প্রতি নতুন একটি বিবাদ দেখা দিয়েছে নগদের ব্র্যান্ড ও লোগো নিয়ে। উভয়ই নগদ লিমিটেডের নামের সাথে নিবন্ধিত। বিপিও ইতিমধ্যেই পেটেন্ট, ডিজাইন ও ট্রেডমার্ক ডিপার্টমেন্ট এ আবেদন করেছে লোগো নিবন্ধন তার নামে স্থানান্তর করার জন্য।

নগদে প্রশাসনিক পরিবর্তনের পর কী বদলেছে?

আগস্টে বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর আহসান এইচ মনসুর বলেন, পোস্ট অফিসের ক্ষমতা নেই নগদ পরিচালনার জন্য। তিনি ঘোষণা করেন, এমএফএসটি বেসরকারিকরণের পরিকল্পনা রয়েছে। নতুন কৌশলগত বিনিয়োগকারী তিন থেকে চার মাসের মধ্যে আনা হবে।

সরকার পরিবর্তনের পর, ২১ আগস্ট বাংলাদেশ ব্যাংক নগদের প্রশাসক নিয়োগ করে এবং ছয় “সহকারী কর্মকর্তা”কে সরাসরি কোম্পানি পরিচালনার দায়িত্ব দেয়। এর পর কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও বিপিওর কর্মকর্তারা নগদের অফিসগুলোতে শারীরিক নিয়ন্ত্রণ গ্রহণ করেন।

এ সময়ে, কয়েকজন প্রাক্তন নগদ নির্বাহী—যাদের মধ্যে প্রাক্তন এমডি ও সিইও তানভীর আহমেদ মিশুক রয়েছেন—তাদের বিরুদ্ধে তহবিল আত্মসাৎ অভিযোগে আইনানুগ ব্যবস্থা নেওয়া হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংক প্রাক্তন চেয়ারম্যান সৈয়দ মোহাম্মদ কামালসহ ২২ জনের বিরুদ্ধে ৬৪৫ কোটি টাকার ই-মানি ফ্রডের অভিযোগে মামলা দায়ের করেছে। অভিযোগ, এই অর্থ তৈরি করা হয়েছে কোনো ব্যাকিং রিজার্ভ ছাড়া।

একই সময়ে, নগদকে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নতুন ইন্টারঅপারেবিলিটি সিস্টেম থেকে বাদ দেওয়া হয়। বাংলাদেশ ব্যাংকের মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান বলেন, এটি নগদের ফরমাল লাইসেন্সের অভাবের কারণে। নগদের মুখপাত্র মুহাম্মদ জাহিদুল ইসলাম জানান, কোম্পানি কয়েক মাস আগে অনুমোদনের জন্য আবেদন করেছিল, কিন্তু কোনো সাড়া পাননি। এই কারণে নগদ ইন্টারঅপারেবিলিটি সেবা দিতে ব্যর্থ, আর তার প্রতিদ্বন্দ্বীরা প্রযুক্তি উন্নয়ন চালিয়ে যাচ্ছে। ১৮ মাস ধরে বিনিয়োগ স্থবির থাকায় নগদকে পুরনো সিস্টেমের উপর নির্ভর করতে হয়েছে।

নগদ পুনর্গঠনের জন্য জোরপূর্বক অধিগ্রহণের পরিকল্পনা:

নগদের নতুন বোর্ড জোরপূর্বক অধিগ্রহণের দুটি বিকল্প প্রস্তাব করেছে। এর মধ্যে একটি হলো বিপিও-নগদ চুক্তি বাতিল করে নগদকে নতুন কোম্পানির অধীনে পরিচালনা করা। অন্যটি হলো নগদ লিমিটেডের সম্পদ বাজেয়াপ্ত করে নগদকে নতুন কোম্পানির অধীনে চালু করা।

পুনর্গঠন প্রক্রিয়ার সময়, বাংলাদেশ ব্যাংককে একটি অ্যাডভাইসরি সার্ভিস ফার্ম নিয়োগ করতে হবে, যা নগদের সম্পূর্ণ মূল্যায়ন করবে এবং সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের সনাক্ত করে তাদের সঙ্গে যোগাযোগ করবে। নতুন কোম্পানি গঠন করতে হবে মালিকানা চুক্তির ভিত্তিতে এবং এটি নতুন এমএফএস লাইসেন্সের জন্য আবেদন করবে।

এদিকে, বাংলাদেশ বিনিয়োগ উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (বিডা) ৩১ আগস্ট নগদ বিক্রির জন্য একটি ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসরি ফার্ম নিয়োগের ইচ্ছা প্রকাশের আবেদন জারি করেছে। বিপিও-নগদ চুক্তি বাতিলের জন্য কার্যনির্বাহী পরিকল্পনা নগদ পুনর্গঠনের প্রস্তাবিত পরিকল্পনার আওতায়, নতুন কোম্পানিকে নিম্নলিখিত ধাপগুলো সম্পন্ন করতে হবে:

• যোগ্য মানবসম্পদ নিয়োগ করা

• আইটি অবকাঠামো প্রস্তুত করা

• ব্যবসায়িক বিতরণ চ্যানেল নেটওয়ার্ক স্থাপন করা

• এমএফএস ডেটা স্থানান্তর সম্পন্ন করা, যার মধ্যে রয়েছে:

  • গ্রাহকের KYC তথ্য

  • ব্যালান্স ও লেনদেন ইতিহাস

  • বিলার এবং মার্চেন্ট ইন্টিগ্রেশন

• বিপিও-নগদ লিমিটেড চুক্তি বাতিল করা

এই পরিকল্পনা বাস্তবায়নের মাধ্যমে নতুন কোম্পানি নগদের কার্যক্রমে স্বায়ত্তশাসন প্রতিষ্ঠা করবে এবং প্রযুক্তি ও গ্রাহক সেবার দিক থেকে পুনরায় সক্রিয় হতে পারবে।

নতুন কোম্পানির অধীনে নগদ পরিচালনার কার্যনির্বাহী পরিকল্পনা:

ট্রাস্ট কাম সেটেলমেন্ট অ্যাকাউন্ট সংক্রান্ত ফাঁকফোকর এবং অন্যান্য অনিয়মের কারণে সরকার নগদ লিমিটেডের সমস্ত সম্পদ, যার মধ্যে আইটি অবকাঠামোও রয়েছে, আইনি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে বাজেয়াপ্ত করবে। নতুন কোম্পানি স্থাপনের পর নগদ লিমিটেডের সঙ্গে থাকা বাণিজ্যিক অংশীদারদের চুক্তি, যেমন:

• বিতরণকারী (ডিস্ট্রিবিউটর)

• বিক্রেতা (ভেন্ডর)

• মার্চেন্ট

• বিলার এবং নগদ লিমিটেডের সকল সেবা নতুন কোম্পানিতে স্থানান্তরিত করা হবে।

এই পদক্ষেপের মাধ্যমে নতুন কোম্পানি নগদের কার্যক্রমে সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ নিশ্চিত করবে এবং গ্রাহক ও বাণিজ্যিক সেবা পুনরায় স্বাভাবিকভাবে চালু করতে সক্ষম হবে।

নগদ পুনর্গঠন পরিকল্পনার চ্যালেঞ্জসমূহ:

নগদের বোর্ড সতর্ক করেছেন যে, নতুন কোম্পানি প্রতিষ্ঠার সময় আইটি ধ্বংসাত্মক কাজের উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে। এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত:

• অপরিবর্তনীয়ভাবে ডেটা মুছে ফেলা

• নেটওয়ার্ক কনফিগারেশনের স্থায়ী মুছে ফেলা

• গ্রাহকের পিন জোরপূর্বক রিসেট বা বাতিল করা

• মূল এমএফএস সফটওয়্যার অকার্যকর করা
  এগুলো নগদ লিমিটেড বা তার ডেটা সেন্টার অংশীদার দ্বারা ঘটানো হতে পারে।

নতুন আইটি অবকাঠামো এবং এমএফএস সলিউশন তৈরি করতে অন্তত এক বছর সময় লাগবে। ডেটা, মিডলওয়্যার এবং পিন স্থানান্তর ও সেবা পুনরুদ্ধার নগদ সহযোগিতা না করলে ব্যর্থ হতে পারে। আইটি উন্নয়ন ও ডেটা স্থানান্তরের সময় নিয়মিত সেবা বিঘ্ন ঘটতে পারে, যা গ্রাহকের আস্থা ক্ষুণ্ণ করতে পারে। বিশেষ করে স্থানান্তরের সময় সেবা ব্যাহত হওয়া এবং সম্ভাব্য ডেটা ক্ষতি নগদের এমএফএসে গ্রাহকের বিশ্বাসে ধাক্কা দিতে পারে। নগদ লিমিটেড বিষয়টি কোর্টে নিয়ে যেতে পারে, যা পুরো প্রক্রিয়াকে দীর্ঘায়িত করবে। এছাড়া, কোম্পানির শেয়ার রাখার জন্য সরকারি কোনো সংস্থাকে মনোনীত করতে হবে, কারণ বিপিও আইনত শেয়ার রাখতে পারবে না। এর জন্য বাংলাদেশ ব্যাংকের এমএফএস নিয়মে সংশোধন আনা প্রয়োজন।

নগদের দরকষাকষির মাধ্যমে পুনর্গঠন: নগদের বোর্ড দরকষাকষির মাধ্যমে পুনর্গঠনের জন্য দুটি বিকল্প প্রস্তাব করেছে:

• ত্রি-পাক্ষিক মালিকানা – এতে সরকার, নতুন কৌশলগত বিনিয়োগকারী এবং নগদ লিমিটেডের অংশগ্রহণ থাকবে।

• দ্বি-পাক্ষিক মালিকানা – এতে থাকবে সরকার এবং নতুন কৌশলগত বিনিয়োগকারী।

কার্যনির্বাহী চ্যালেঞ্জসমূহ:

বর্তমানে নগদ লিমিটেডে নয়টি কোম্পানি শেয়ারহোল্ডার হিসেবে আছে, যার মধ্যে বিদেশি শেয়ারহোল্ডার মিয়েরেস হোল্ডিংস লিমিটেড ৭০.৫৪% শেয়ারের মালিক। সব শেয়ারহোল্ডার পুনর্গঠনে সম্মত নাও হতে পারেন। সেই সঙ্গে, নগদ লিমিটেডের কিছু পরিচালকের বিরুদ্ধে অভিযোগভিত্তিক মামলা চলমান রয়েছে, যা দরকষাকষি প্রক্রিয়াকে আরও জটিল করে তুলতে পারে।

নগদের মিশুক: পুনর্গঠন প্রস্তাব অবৈধ:

প্রাক্তন নগদ লিমিটেডের ব্যবস্থাপনা পরিচালক তানভীর আহমেদ মিশুক বলেছেন, দেশের কোনো আইনি ভিত্তি নেই যে মালিকানা জোরপূর্বক অধিগ্রহণ করা যায় – এমন কোনো প্রস্তাব সরাসরি অবৈধ।

তিনি আরও বলেন, “দরকষাকষির মাধ্যমে পুনর্গঠন’ সম্পর্কিত প্রস্তাব প্রাসঙ্গিক নয়, কারণ অবৈধভাবে নিয়োগপ্রাপ্ত বোর্ড কোনো আইনসম্মত প্রস্তাব করতে পারে না। দুই মাসের মধ্যে নির্বাচিত সরকার আসলে, নগদের বিরুদ্ধে নেওয়া সকল অবৈধ কার্যক্রম বাতিল হবে এবং দায়ীদের পূর্ণ আইনি শাস্তি দেওয়া হবে।” মিশুক মন্তব্য করেন, “আমার দৃষ্টিভঙ্গি সহজ: অবৈধ বোর্ড আইনসম্মত সিদ্ধান্ত নিতে পারে না। আইন শাসন অগ্রগামী হবে।”