চলতি অর্থবছরে চারটি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের মধ্যে জনতা ব্যাংক আর্থিক সংকটে ভুগছে, অন্যদিকে সোনালি ব্যাংক সাবধানী ঋণ নীতির কারণে সুস্থতার পথে রয়েছে।
এক দশক আগে অ্যাননটেক্স গ্রুপের সঙ্গে জড়িত কেলেঙ্কারিতে জনতা ব্যাংক ৩,৩৫৯ কোটি টাকা ক্ষতি করে। তবুও ব্যাংক ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ নীতিতে পরিবর্তন আনতে পারেনি। ২০২৪ সালে বেক্সিমকো গ্রুপে তার ঋণের পরিমাণ প্রায় ২৫ হাজার কোটি টাকা পৌঁছায়, যা একক গ্রাহকের ঋণের সীমা অতিক্রম করে এবং এর বড় অংশ পরে অ-কার্যকর ঋণ হয়। সোনালি ব্যাংকের গল্প আলাদা। ২০১২ সালে ইতিহাসের সবচেয়ে বড় কেলেঙ্কারিতে ২,৭০০ কোটি টাকা ক্ষতির পর ব্যাংক ঋণ নীতি কঠোর করে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় শৃঙ্খলা আনে।
বাংলাদেশ ব্যাংকে দেওয়া সাময়িক প্রতিবেদনে দেখা গেছে, সোনালি ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্য চারটি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের মধ্যে সবচেয়ে শক্তিশালী। এর অ-কার্যকর ঋণের হার, মূলধন পর্যাপ্ততা, বড় ঋণের মনোযোগ, খারাপ ঋণ থেকে নগদ পুনরুদ্ধার এবং তহবিলের অবস্থা অন্যান্য ব্যাংকের তুলনায় অনেক ভালো।
এর বিপরীতে, জনতা ব্যাংক বিপর্যয়ের মুখে। রূপালী ও আগ্রণী ব্যাংকও উচ্চ অ-কার্যকর ঋণ, মূলধন ঘাটতি এবং বড় ঋণ মনোযোগের কারণে সংকটে রয়েছে। জানুয়ারি থেকে জুন ২০২৫ পর্যন্ত জনতা ব্যাংকের অ-কার্যকর ঋণ বেড়ে ৭২,১০৭ কোটি টাকা পৌঁছেছে, যা তার বিতরণকৃত ঋণের ৭০.৮৪ শতাংশ। একই সময়ে রূপালী ও অগ্রণী ব্যাংকের অ-কার্যকর ঋণ যথাক্রমে ৪৪.০ শতাংশ এবং ৪০.৫৫ শতাংশ। সেপ্টেম্বর পর্যন্ত সোনালি ব্যাংকের অ-কার্যকর ঋণ ২০.৯৮ শতাংশ, যা আন্তর্জাতিক মান অনুযায়ী এখনও বেশি হলেও অন্য ব্যাংকের তুলনায় কম।
চারটি ব্যাংকই খারাপ ঋণের কারণে বড় মূলধন ঘাটতির মুখে। জুন ২০২৫ অনুযায়ী জনতা ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি ৬৫,০৯৩ কোটি টাকা, যা অন্যান্য ব্যাংকের তুলনায় অনেক বেশি। অগ্রণী ও রূপালী ব্যাংকের ঘাটতি যথাক্রমে ২৩,২৪০ কোটি ও ১৮,০৫৪ কোটি টাকা। সোনালি ব্যাংকের ঘাটতি তুলনামূলকভাবে নিয়ন্ত্রণযোগ্য, ৩,২৬৮ কোটি টাকা।
ঋণ পুনরুদ্ধারও যথাযথ নয়। জানুয়ারি থেকে জুনে সোনালি ব্যাংক খারাপ ও বাতিলকৃত ঋণ থেকে ৫৮০ কোটি টাকা পুনরুদ্ধার করেছে, যা চার ব্যাংকের মধ্যে সর্বোচ্চ। আগ্রণী ব্যাংক ৩৯০ কোটি এবং রূপালী ব্যাংক ৩৫০ কোটি টাকা পুনরুদ্ধার করেছে, তবে জনতা ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র ২৬৭ কোটি টাকা।
ঋণের উচ্চ মনোযোগও একটি ঝুঁকি। জনতা ব্যাংকের মোট ঋণের ৭৬ শতাংশ মাত্র ৩৩ জন গ্রাহকের হাতে আছে। রূপালী ব্যাংকে ৬৩ শতাংশ, অগ্রণী ব্যাংকে ৪৪ শতাংশ এবং সোনালি ব্যাংকে সর্বনিম্ন ৯ শতাংশ, মাত্র ৫ জন গ্রাহকের মধ্যে।
তহবিলের অবস্থায় সোনালি ব্যাংকের শক্তি সবচেয়ে বেশি। আগস্ট ২০২৫ পর্যন্ত এটি ৮৪,১৫৭ কোটি টাকা নগদ রাখে। অন্যদিকে অগ্রণী, রূপালী ও জনতা ব্যাংকের নগদ যথাক্রমে ১৬,৫৪১ কোটি, ১২,৩১২ কোটি ও ৬,৩০০ কোটি টাকা। জনতা ব্যাংকের নগদ কম এবং মূলধন ঘাটতি এটিকে অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। পূর্বের সরকারী সময়ে ঋণ কেলেঙ্কারি, অনিয়ম এবং রাজনৈতিক প্রভাব জনতা, রূপালী ও অগ্রণী ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্যে বড় প্রভাব ফেলে। সোনালি ব্যাংক সাবধানী ঋণ নীতির কারণে নিজের অবস্থান শক্ত করেছে।
সোনালি ব্যাংকের এমডি ও সিইও মো. শওকত আলি খান জানান, “হলমার্ক কেলেঙ্কারির পর থেকে আমরা ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে সাবধানী হয়েছি। এখন ঋণ প্রধানত এসএমই ও কৃষি ক্ষেত্রে দেওয়া হয়। এতে ব্যাংকের আর্থিক দিক দিয়ে অনেক উন্নত হয়েছে।”
তিনি আরও জানান, হলমার্কের জমি থেকে ১৩৪ একর পুনরুদ্ধার করা হয়েছে এবং বিদেশি বিনিয়োগকারীদের সহায়তায় বিক্রির প্রক্রিয়া চলছে। ব্যাংকের বর্তমান হলমার্ক দায় ২,৫০০ কোটি টাকা, যার মধ্যে নগদ পুনরুদ্ধার হয়েছে মাত্র ১৩ কোটি টাকা।
রূপালী ব্যাংকের এমডি কাজী মো. ওহিদুল ইসলাম বলেন, “জুন ত্রৈমাসিকে কিছু ক্ষেত্রে আমরা উন্নতি করেছি, কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে ব্যর্থ হয়েছি। আমরা খারাপ ঋণ কমানোর চেষ্টা করছি।” অন্যদিকে অগ্রণী ও জনতা ব্যাংকের এমডির সঙ্গে যোগাযোগ করা গেলেও প্রতিবেদনের সময় পর্যন্ত তারা মন্তব্য দেননি।