বাংলাদেশ ব্যাংক ব্যর্থ বা সমস্যায় পড়া ব্যাংকগুলোকে সাধারণ মানুষের করের টাকা ব্যবহার না করে পুনর্গঠন ও সহায়তা দেওয়ার জন্য একটি বিশেষ “ব্যাংক পুনর্গঠন তহবিল” গঠনের পরিকল্পনা করেছে। এই তহবিলের পরিমাণ সর্বোচ্চ ৪০ হাজার কোটি টাকা হতে পারে।
ব্যাংকগুলোকে তাদের আমানতের ০.২৫% বা প্রতি ১০০ টাকার ২৫ পয়সা বার্ষিক প্রিমিয়াম হিসেবে এই তহবিলে জমা দিতে হবে। বর্তমানে আমানত বীমা সুরক্ষা তহবিলের জন্য ব্যাংকগুলোকে মাত্র ০.০৭% প্রিমিয়াম দিতে হয়। আশা করা হচ্ছে, সময়ের সঙ্গে সঙ্গে এই তহবিল ৩০ থেকে ৪০ হাজার কোটি টাকার মধ্যে জমা হবে। এটি কেন্দ্রীয় ব্যাংককে স্বাধীনভাবে হস্তক্ষেপ করার সুযোগ দেবে যখন কোনো ব্যাংক গুরুতর আর্থিক সমস্যায় পড়বে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর আহসান এইচ মনসুর বলেন, “এই উদ্যোগের ধারণা এসেছে ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পুনর্গঠন কাঠামো থেকে। সেখানে ব্যাংকগুলো তাদের আমানতের একটি অংশ (প্রায় ১%) বিশেষ তহবিলে জমা রাখে, যা শুধুমাত্র ব্যাংক পুনর্গঠন ও সমাধানের জন্য ব্যবহার হয়।”
তিনি আরও বলেন, “ব্যাংক পুনর্গঠন একটি চলমান প্রক্রিয়া। তাই আমরা আলাদা ব্যাংক পুনর্গঠন বিভাগ করেছি। এই বিভাগ ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ক্রমাগত নজরদারি করে, দুর্বলতার প্রাথমিক সংকেত সনাক্ত করে এবং প্রয়োজনে পুনর্গঠন, সংযুক্তি বা সুশৃঙ্খল লিকুইডেশনের মাধ্যমে হস্তক্ষেপ করে।”
গভর্নর জানান, বর্তমানে পাঁচটি ব্যাংক পুনর্গঠনের মধ্যে আছে। এটি সম্ভব হয়েছে সরকারের প্রায় ২০ হাজার কোটি টাকার সহায়তার কারণে। এছাড়া, বাংলাদেশ ব্যাংক নয়টি নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্সিয়াল প্রতিষ্ঠান লিকুইডেশন করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। যেহেতু এই প্রতিষ্ঠানগুলো আমানত বীমা তহবিলের আওতায় নেই, তাই সরকারের পক্ষ থেকে ব্যক্তি আমানতকারীদের ফেরত দেওয়ার জন্য ৫ হাজার কোটি টাকা প্রদান করা হবে।
গভর্নর ব্যাখ্যা করেন, পুনর্গঠন তহবিল ধীরে ধীরে তৈরি হবে। তিনি বলেন, “আমরা যদি প্রিমিয়াম ৭ পয়সা থেকে ২৫ পয়সা করি, তাহলে পাঁচ বছরের মধ্যে প্রায় ৩০ হাজার কোটি টাকা সংগ্রহ করা সম্ভব। একবার তহবিল শক্তিশালী হলে, প্রভিশনিংয়ের চাহিদা কমানো যাবে।”
২০২৫ সালে সংশোধিত আমানত বীমা অধ্যাদেশ অনুযায়ী, বীমিত ব্যাংকগুলোকে তাদের আমানতের ০.০৭% বার্ষিক প্রিমিয়াম জমা দিতে হয়। নতুন আইন অনুযায়ী, বাংলাদেশ ব্যাংক ব্যাংকের ঝুঁকি ও আমানতের পরিমাণের ভিত্তিতে প্রিমিয়াম নির্ধারণ করবে। সাথে, প্রিমিয়াম সময়মতো না দিলে ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে ব্যাংক রেটে জরিমানা করা হবে। দুইবার প্রিমিয়াম না দিলে ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান নতুন আমানত গ্রহণ করতে পারবে না।
পুনর্গঠন তহবিল কীভাবে কাজ করবে:
২০২৫ সালের ব্যাংক পুনর্গঠন ও রেজোলিউশন অধ্যাদেশ অনুযায়ী, এই তহবিল প্রতিষ্ঠার উদ্দেশ্য হলো ব্যাংক পুনর্গঠন ও সমাধানের কার্যক্রম কার্যকরভাবে সম্পাদন করা। তহবিলের অর্থ সরকারী ঋণে বিনিয়োগ করা হবে। বাংলাদেশ ব্যাংক তহবিল পরিচালনা, প্রশাসন ও তদারকির জন্য নিয়মকানুন নির্ধারণ করবে এবং নির্ধারিত ব্যাংকগুলোর পুনর্গঠন ও সমাধানের কাজে তহবিল ব্যবহার করবে।
বিশেষজ্ঞদের মধ্যে তহবিলের দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব নিয়ে মিশ্র প্রতিক্রিয়া দেখা গেছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক ডেপুটি গভর্নর মুহাম্মদ আ (রুমি) আলী সতর্ক করে বলেন, “তহবিলটি দুর্বল ব্যবস্থাপনা ও ঝুঁকি পরিচালনার জন্য সহায়ক হতে পারে। ভালো পরিচালিত ব্যাংক কার্যত দুর্বল ব্যাংককে সমর্থন করবে।”
সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের বিশিষ্ট ফেলো মুস্তাফিজুর রহমান বলেন, “এটি ট্যাক্সপেয়ারদের ওপর চাপ কমাবে। ২০০৭ সালের বৈশ্বিক আর্থিক সংকটের পরে ইউরোপ ও যুক্তরাষ্ট্রেও এমন ব্যবস্থা চালু হয়েছিল। তহবিল ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ প্রদান কমাবে এবং দায়িত্বশীল আচরণকে উৎসাহিত করবে।”
মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, “এটি বৈশ্বিক মান অনুযায়ী পরিকল্পনা, তবে সফলতার জন্য ব্যাংকিং খাতে আরও সংস্কার প্রয়োজন। উচ্চ নন-পারফর্মিং লোন, দুর্বল প্রয়োগ এবং রাজনৈতিক হস্তক্ষেপ থাকলে তহবিল শুধুমাত্র প্রতীকী হয়ে যাবে। তবে স্বচ্ছতা, তদারকি ও শাসন ব্যবস্থা শক্তিশালী হলে এটি কার্যকর হবে।”
ব্যাংক এশিয়ার ব্যবস্থাপনা পরিচালক সোহাইল আর কে হুসাইন বলেন, “বিশ্বমানের অভিজ্ঞতা অনুসারে এই পুনর্গঠন তহবিল আর্থিক স্থিতিশীলতা বাড়াবে এবং সাধারণ মানুষের করের টাকায় নির্ভরতা কমাবে। বার্ষিক ০.২৫% প্রিমিয়াম, বিমাসহ, বর্তমান পরিস্থিতিতে যুক্তিসঙ্গত। তবে এটি কার্যকর করতে হলে ব্যাংকিং খাতের সংস্কারের সঙ্গে সমন্বয় থাকতে হবে।