সম্প্রতি একাধিক ব্যাংকের একীভূত হওয়ার পর অন্তত পাঁচটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান বড় ধরনের ক্ষতির মুখে পড়েছে। কারণ, তারা যে ঋণ দিয়েছে, তার বিপরীতে জামানত হিসেবে নেওয়া শেয়ারগুলোর মূল্য এখন শূন্য হিসেবে গণ্য করা হচ্ছে।
সেন্ট্রাল ডিপোজিটরি বাংলাদেশ লিমিটেড এর তথ্য অনুযায়ী, আইএফআইসি ব্যাংক, ডাচ-বাংলা ব্যাংক, শাহজালাল ইসলামী ব্যাংক, সাউথইস্ট ব্যাংক এবং ন্যাশনাল হাউজিং ফাইন্যান্স মিলিয়ে ৬৪৬ কোটি টাকার বেশি ক্ষতির সম্ভাবনার সম্মুখীন।
ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে এক্সিম ব্যাংকের সাবেক চেয়ারম্যান নজরুল ইসলাম মাজুমদার একাই ১৪৬ কোটি টাকার সমান ঋণ নিয়েছিলেন, নিজের ব্যাংকের শেয়ারকে জামানত হিসেবে রেখেছিলেন। একইভাবে আরও ৩১ জন এক্সিম ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডারও একই পদক্ষেপ নিয়েছেন। এই শেয়ারগুলোর মোট বাজার মূল্য ছিল প্রায় ৬২০ কোটি টাকা।
এছাড়া সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেডের চার জন শেয়ারহোল্ডার ২.৬৪ কোটি টাকার ঋণ নিয়েছেন এবং তাদের শেয়ারকে জামানত হিসেবে রেখেছেন। এক্সিম ও সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড-এর শেয়ারহোল্ডাররা এক বা একাধিক ব্যাংক থেকে ঋণ গ্রহণ করতে পারেন। ছোট আকারের ঋণও একীভূত ব্যাংকগুলোর শেয়ারের বিপরীতে দেওয়া হয়েছিল।
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ঘোষণা করেছে যে, যেসব পাঁচটি সমস্যাযুক্ত ব্যাংক—ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক এবং এক্সিম ব্যাংক—একীভূত হয়েছে, তাদের শেয়ার বাতিল করা হলো। কারণ, তাদের দায়-মুক্ত সম্পদ তুলনায় ঋণ বহুগুণ বেশি ছিল।
আইএফআইসি ব্যাংকের চেয়ারম্যান মোঃ মুহম্মদ হোসেন বলেন, এ ধরনের পরিস্থিতি আমাদের জন্য সম্পূর্ণ নতুন। কেউ ভাবতেও পারতেন না যে একীভূত ব্যাংকের শেয়ারগুলোর মূল্য শূন্যের নিচে নামবে। এখন ঋণদাতারা ক্ষতিপূরণের উপায় খুঁজছেন। মুহম্মদ হোসেন বলেন, “আমরা আইনগত পরামর্শ নেব এবং দেখব কীভাবে আমাদের দাবিসমূহ উদ্ধার করা যায়।”
ব্যাংক একীভূতির বিষয়টি দীর্ঘসময় গোপন রাখা হয়েছিল। একদিকে একীভূতির সুবিধা-অসুবিধা নিয়ে তর্ক চলছিল, অন্যদিকে শেয়ারহোল্ডার ও আমানতকারীদের স্বার্থ সংরক্ষার বিষয়ে উদ্বেগ প্রকাশ করা হচ্ছিল। তবে শেয়ার জামানত হিসেবে রাখা ঋণদাতারা বিষয়টি নিয়ে কোনো সক্রিয় পদক্ষেপ নেননি। তারা কোনো নিয়ন্ত্রণকারী সংস্থার সঙ্গে যোগাযোগও করেননি।
সাউথ-পূর্ব ব্যাংকের অতিরিক্ত ব্যবস্থাপনা পরিচালক আবিদুর রহমান বলেন, ‘একীভূত ব্যাংকের জন্য বাংলাদেশ ব্যাংকের নিয়মে এমন ঋণ ফেরত নেওয়ার কোনো ব্যবস্থা নেই।
বাংলাদেশ ব্যাংক একীভূত ব্যাংকের আমানতকারীদের টাকা ফেরত দেওয়াকে অগ্রাধিকার দিয়েছে। আবিদুর রহমান জানান, “আমরাও আমানতকারীদের টাকা ব্যবহার করে ঋণ দিয়েছি। জামানত শেয়ারগুলো শূন্য হয়ে যাওয়ার প্রভাব বোর্ডকে জানানো হবে।” তিনি আরও জানান, সাউথইস্ট ব্যাংক ঋণগ্রহীতাদের বিরুদ্ধে আইনি পদক্ষেপ নেবে এবং সম্ভাব্য ক্ষতির জন্য প্রয়োজনীয় হিসাব তৈরি করবে।
আইএফআইসি ব্যাংকের চেয়ারম্যান মুহম্মদ হোসেন জানান, ব্যাংক ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জ এবং বাংলাদেশ ব্যাংককে চিঠি পাঠিয়ে পরামর্শ নেবে। তিনি আরও বলেন, এ বিষয়ে আমরা ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশন, বাংলাদেশ এর সাথেও যোগাযোগ করব।”
অন্যদিকে, মিডওয়ে সিকিউরিটিজের ব্যবস্থাপনা পরিচালক আশেকুর রহমান প্রশ্ন করেছেন, ঋণদাতারা কেন এত দেরিতে পদক্ষেপ নিলেন। তিনি বলেন, একীভূত ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডাররা সম্ভবত আগের সরকারের পতনের আগে ঋণ নিয়েছিলেন, ব্যাংক খাতে সংস্কার এবং একীভূতি শুরু হওয়ার অনেক আগে। সেই সময় বাজারের ঋণ শেয়ারের দামও ক্রমাগত কমছিল।
ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জের মূল সূচক ২০২৩ সালের জানুয়ারি থেকে ২০২৪ সালের আগস্টের মধ্যে ১৫% বা ৯৯৬ পয়েন্ট কমে গেছে। এতে জামানত হিসেবে রাখা শেয়ারগুলোর বাজার মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে কমেছে।
আশেকুর রহমান প্রশ্ন করেন, “জামানত মূল্যের ক্ষয় হওয়ায় ঋণদাতারা কেন মার্জিন কল জারি করেননি?” তিনি বলেন, “তারা কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সিকিউরিটিজ রেগুলেটরের সঙ্গে যোগাযোগ করে ঋণগ্রহীতাদের শেয়ার লিকুইড করার অনুমতি নিতে পারতেন, যাতে আমানতকারীদের স্বার্থ রক্ষা করা যায়।”
সেন্ট্রাল ডিপোজিটরি বাংলাদেশ লিমিটেড সূত্র জানিয়েছে, জামানত হিসেবে রাখা শেয়ারগুলো এখনও সংশ্লিষ্ট দালাল হাউজের মাধ্যমে বন্ধ অবস্থায় রয়েছে। ডিপোজিটরি সাধারণত ঋণদাতা বা ঋণগ্রহীতার পরিচয় জানে না। শেয়ার জব্দের প্রয়োজন হলে তবেই ডিপোজিটরি হস্তক্ষেপ করে।
এদিকে, আগের সরকারের পতনের পর ২০২৪ সালের আগস্টে এক্সিম ব্যাংকের পরিচালনা বোর্ড পুনর্গঠন করা হয়। নজরুল ইসলাম মাজুমদার, যিনি নাসা গ্রুপের চেয়ারম্যানও ছিলেন, বোর্ড থেকে সরানো হয় এবং একই বছরের অক্টোবর মাসে গ্রেফতার হন। গ্রেফতারের আগে তিনি ২০০৭ সাল থেকে এক্সিম ব্যাংকের চেয়ারম্যান হিসেবে দায়িত্ব পালন করছিলেন এবং প্রায় সাড়ে পনেরো বছর বাংলাদেশ ব্যাংকার্স সমিতি (বাংলাদেশ অ্যাসোসিয়েশন অফ ব্যাংকস)-এর সভাপতি ছিলেন।
ঋণ পুনরুদ্ধার প্রসঙ্গে, সাউথইস্ট ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক খালিদ মাহমুদ খান বলেন, ছোট ও মাঝারি গ্রাহকদের থেকে ঋণ আদায়ে ব্যাংকগুলো সাধারণত আক্রমণাত্মক হয়, কিন্তু প্রভাবশালী ঋণগ্রহীতাদের ক্ষেত্রে তারা সংকোচবোধ করে। তিনি বলেন, “এরা প্রায়ই রাজনৈতিক পরিবর্তনের অপেক্ষা করে, কারণ প্রভাবশালী ক্লায়েন্টরা সাধারণত ক্ষমতাসীনদের সঙ্গে যুক্ত থাকে।”
কেন ঋণদাতারা আগেই বিষয়টি উত্থাপন করেননি—জিজ্ঞাসা করা হলে তিনি বলেন, “মামলাটি বোর্ডের সামনে রাখা হয়েছিল, তবে তখন কোনো সমাধান বের হয়নি।” খাতের অভ্যন্তরীণরা মনে করেন, সম্মিলিত ইসলামী ব্যাংকে একীভূত ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডারদের নতুন সংস্থার শেয়ার পাওয়ার সুযোগ থাকা উচিত ছিল।
তবে সাধারণ শেয়ারহোল্ডাররা শেয়ার বাতিল হওয়ার পর কিছুই পাননি, কিন্তু প্রভাবশালী শেয়ারহোল্ডার ও স্পন্সর-ডিরেক্টররা—যেমন মাজুমদার—তাদের শেয়ারের বিপরীতে আগে থেকেই ঋণ নিয়েছিলেন। আশেকুর রহমান বলেন, “পুঁজিবাদী সমাজে সুবিধাপ্রাপ্ত গোষ্ঠী আর্থিক বিপর্যয়ের সময়ও লাভবান হয়, আর সাধারণ মানুষ পিছনে থাকে।”