প্লাস্টিক কার্ডের নির্ভরতা কমিয়ে লেনদেনে আসছে কিউআর ও বায়োমেট্রিক প্রযুক্তির নতুন যুগ। আর্থিক লেনদেনের ইতিহাসে প্রতিটি যুগেই প্রযুক্তির পরিবর্তন নতুন সম্ভাবনার দুয়ার খুলেছে। কড়ি ও ধাতব মুদ্রা থেকে কাগজের নোট, এরপর চেকবই পেরিয়ে বিংশ শতাব্দীর শেষভাগে বিশ্ব অর্থনীতিতে জনপ্রিয়তা পায় প্লাস্টিক কার্ড। ডেবিট ও ক্রেডিট কার্ড হাতে থাকা একসময় আধুনিকতা ও আর্থিক সক্ষমতার প্রতীক হিসেবে বিবেচিত হতো।
কিন্তু একবিংশ শতাব্দীর তৃতীয় দশকের মাঝামাঝি এসে সেই চিত্র দ্রুত বদলে যাচ্ছে। মানিব্যাগে একাধিক কার্ড বহন, গোপন নম্বর মনে রাখা কিংবা দোকানে অর্থ পরিশোধের জন্য কার্ড গ্রহণযন্ত্রের অপেক্ষায় থাকার প্রয়োজনীয়তা কমছে। স্মার্টফোনের মাধ্যমে কিউআর কোড স্ক্যান করে এবং আঙুলের ছাপ বা মুখমণ্ডল শনাক্ত করে মুহূর্তেই সম্পন্ন হচ্ছে আর্থিক লেনদেন। ফলে প্রশ্ন উঠেছে, তবে কি সত্যিই শেষ হতে যাচ্ছে প্লাস্টিক কার্ডের যুগ, নাকি আধুনিক প্রযুক্তির সঙ্গে তাল মিলিয়ে কার্ডও নতুন রূপে টিকে থাকবে?
বিশ্বজুড়ে লেনদেনের নতুন সমীকরণ। বিশ্বব্যাপী আর্থিক প্রযুক্তির বাজারে বর্তমানে সবচেয়ে বড় পরিবর্তনগুলোর একটি হলো কার্ডনির্ভর অর্থ পরিশোধ থেকে স্মার্টফোন ও তাৎক্ষণিক ডিজিটাল লেনদেনের দিকে অগ্রসর হওয়া। স্মার্টফোনের সহজলভ্যতা, ইন্টারনেটের বিস্তার এবং তুলনামূলক কম খরচে অর্থ পরিশোধের সুযোগ কিউআর কোডকে জনপ্রিয় করে তুলেছে।
বাজার গবেষণা প্রতিষ্ঠান গ্র্যান্ড ভিউ রিসার্চের ২০২৬ সালের হিসাব অনুযায়ী, বৈশ্বিক কিউআর কোডভিত্তিক অর্থ পরিশোধের বাজারের আকার ২০২৫ সালে ছিল ১৪ দশমিক ৩ বিলিয়ন মার্কিন ডলার। ২০২৬ সালে তা বেড়ে ১৬ দশমিক ৬ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছানোর প্রাক্কলন করা হয়েছে। ২০৩৩ সাল নাগাদ বাজারটির আকার ৬১ দশমিক ৭ বিলিয়ন ডলারে উন্নীত হতে পারে। এ ক্ষেত্রে বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি প্রবৃদ্ধির হার ধরা হয়েছে ২০ দশমিক ৭ শতাংশ।
অন্যদিকে প্রযুক্তি গবেষণা প্রতিষ্ঠান জুনিপার রিসার্চের ২০২৬ সালের পূর্বাভাস অনুযায়ী, বিশ্বব্যাপী খুচরা পর্যায়ে কিউআর কোডভিত্তিক লেনদেনের সংখ্যা ২০২৫ সালের ৪৫৪ বিলিয়ন থেকে ২০৩০ সালে ৭৪১ বিলিয়নে পৌঁছাতে পারে। অর্থাৎ পাঁচ বছরে এ ধরনের লেনদেন প্রায় ৭৯ শতাংশ বাড়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
বিশেষ করে এশিয়া-প্রশান্ত মহাসাগরীয় অঞ্চলে কিউআরভিত্তিক অর্থ পরিশোধের বিস্তার সবচেয়ে বেশি। চীনের আলিপে ও উইচ্যাট পে এবং ভারতের একক তাৎক্ষণিক অর্থ পরিশোধ ব্যবস্থা দেখিয়েছে, কীভাবে ব্যাংক হিসাবের সঙ্গে সরাসরি সংযোগ স্থাপন করে কার্ড ছাড়াই অর্থ লেনদেন করা সম্ভব। ব্রাজিলের পিক্স ব্যবস্থাও দেশটির দৈনন্দিন লেনদেনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে। বিভিন্ন দেশে এখন আন্তঃসীমান্ত কিউআর লেনদেনের সুযোগ সম্প্রসারিত হচ্ছে। ফলে বিদেশে ভ্রমণ করেও স্থানীয় দোকানে নিজস্ব দেশের আর্থিক সেবার মাধ্যমে অর্থ পরিশোধের সম্ভাবনা তৈরি হয়েছে।
প্লাস্টিক কার্ডের সীমাবদ্ধতা ও পরিবর্তনের কারণ: দীর্ঘদিন ধরে ব্যাংক কার্ড অর্থ পরিশোধের নির্ভরযোগ্য মাধ্যম হিসেবে ব্যবহৃত হলেও এর কিছু কাঠামোগত সীমাবদ্ধতা রয়েছে। বিশেষ করে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য কার্ড গ্রহণের ব্যবস্থা স্থাপন ব্যয়বহুল। একটি পয়েন্ট অব সেলস (POS) যন্ত্র কেনা, রক্ষণাবেক্ষণ, সংযোগ এবং লেনদেনসংক্রান্ত ফি বহন করতে হয়। ফলে অনেক ছোট দোকান ও প্রান্তিক ব্যবসায়ী কার্ড গ্রহণের অবকাঠামো গড়ে তুলতে আগ্রহী হন না। অন্যদিকে কার্ড হারিয়ে যাওয়া, তথ্য চুরি, নকল কার্ড তৈরি, গোপন নম্বর ফাঁস এবং অনলাইন লেনদেনে প্রতারণার ঝুঁকিও রয়েছে। যদিও আধুনিক চিপ, অতিরিক্ত পরিচয় যাচাই এবং লেনদেনের তথ্য গোপন রাখার প্রযুক্তি এসব ঝুঁকি অনেকাংশে কমিয়েছে, তবু নিরাপত্তা নিয়ে উদ্বেগ পুরোপুরি দূর হয়নি।
এ অবস্থায় কিউআর কোড ব্যবসায়ীদের জন্য তুলনামূলক সাশ্রয়ী বিকল্প তৈরি করেছে। একটি মুদ্রিত কোড দোকানের কাউন্টারে রাখলেই গ্রাহক স্মার্টফোনের মাধ্যমে অর্থ পরিশোধ করতে পারেন। আলাদা কার্ড গ্রহণযন্ত্রের প্রয়োজন হয় না। এতে ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের ডিজিটাল লেনদেনের আওতায় আনা সহজ হচ্ছে।
বাংলাদেশের প্রেক্ষাপট: বাংলা কিউআরে নতুন সম্ভাবনা। বিশ্বব্যাপী এই পরিবর্তনের সঙ্গে তাল মিলিয়ে বাংলাদেশেও ডিজিটাল লেনদেনের পরিসর বাড়ছে। নগদনির্ভর অর্থনীতি থেকে ধীরে ধীরে ডিজিটাল অর্থনীতিতে রূপান্তরের ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংকের বিভিন্ন উদ্যোগ গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে। এর মধ্যে সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য হলো সর্বজনীন অর্থ পরিশোধ ব্যবস্থা ‘বাংলা কিউআর’। বাংলাদেশ ব্যাংক ২০২০-এর দশকের শুরুর দিকে অভিন্ন কিউআর কোডের কাজ শুরু করলেও সাম্প্রতিক বছরগুলোতে এর কার্যক্রম আরও বেগবান ও যুগোপযোগী করা হয়েছে।
বাংলা কিউআরের মূল উদ্দেশ্য হলো দেশের বিভিন্ন ব্যাংক, মোবাইল আর্থিক সেবাদাতা প্রতিষ্ঠান (MFS) এবং অর্থ পরিশোধকারী প্রতিষ্ঠানের মধ্যে একটি অভিন্ন কিউআর মান প্রতিষ্ঠা করা। আগে বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানের নিজস্ব কিউআর কোড থাকায় এক প্রতিষ্ঠানের গ্রাহক অন্য প্রতিষ্ঠানের কোড ব্যবহার করে সব ক্ষেত্রে অর্থ পরিশোধ করতে পারতেন না। ফলে ব্যবসায়ীদের একাধিক কোড রাখতে হতো। বাংলা কিউআর এই বিভাজন দূর করে একটি অভিন্ন ব্যবস্থায় লেনদেনের সুযোগ তৈরি করছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের ২০২৫ সালের পেমেন্ট সিস্টেমস প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২৫ সালে দেশে ডিজিটাল লেনদেনের সংখ্যা আগের বছরের ৪৮২ কোটি ৭০ লাখ থেকে বেড়ে ৫৪৬ কোটি ৩০ লাখে পৌঁছেছে। একই সময়ে ডিজিটাল লেনদেনের আর্থিক মূল্য ৯০ হাজার ৩৮৩ বিলিয়ন টাকা থেকে বেড়ে ১ লাখ ২ হাজার ২৪২ বিলিয়ন টাকায় উন্নীত হয়েছে। উভয় ক্ষেত্রেই প্রবৃদ্ধি হয়েছে ১৩ শতাংশ। এই পরিসংখ্যান প্রমাণ করে, ডিজিটাল লেনদেন এখন শুধু মোবাইল রিচার্জ কিংবা ছোট অঙ্কের কেনাকাটায় সীমাবদ্ধ নেই। শিক্ষাপ্রতিষ্ঠানের বেতন, বিদ্যুৎ ও গ্যাসের বিল, অনলাইন কেনাকাটা এবং অন্যান্য আর্থিক দায় পরিশোধেও এর ব্যবহার বাড়ছে।
২০২৬ সালে বাংলা কিউআর ব্যবস্থাকে আরও গতিশীল করার উদ্যোগ। চলতি ২০২৬ সালে বাংলা কিউআর ব্যবস্থাকে আরও কার্যকর ও গ্রাহকবান্ধব করতে বাংলাদেশ ব্যাংক বেশ কিছু সুনির্দিষ্ট ও সময়োপযোগী নির্দেশনা বাস্তবায়ন করেছে। প্রথমত, ১৭ সেপ্টেম্বর জারি করা নির্দেশনা অনুযায়ী, ১ অক্টোবর থেকে বাংলা কিউআরের মাধ্যমে সম্পন্ন সব লেনদেনের অর্থ তাৎক্ষণিকভাবে সংশ্লিষ্ট মার্চেন্টের হিসাবে জমা দেওয়ার ব্যবস্থা কার্যকর করা হয়েছে। আগে অর্থ নিষ্পত্তিতে সময় লাগার কারণে অনেক ব্যবসায়ী ডিজিটাল অর্থ গ্রহণে অনীহা প্রকাশ করতেন। নতুন ব্যবস্থায় সেই দীর্ঘসূত্রতা দূর হয়েছে।
দ্বিতীয়ত, ব্যাংক ও মোবাইল আর্থিক সেবার অ্যাপের প্রথম পাতার নিচের মাঝামাঝি, অর্থাৎ ব্যবহারকারীর বৃদ্ধাঙ্গুলির নাগালের মধ্যে বাংলা কিউআর সুবিধা রাখার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। এর ফলে গ্রাহক অত্যন্ত সহজে ও দ্রুত প্রয়োজনীয় সেবা খুঁজে পাচ্ছেন। তৃতীয়ত, ৩১ অক্টোবরের মধ্যে কেবল সরাসরি ক্যামেরা দিয়ে স্ক্যান নয়, মোবাইলের গ্যালারিতে সংরক্ষিত কিউআর কোডের ছবির মাধ্যমেও অর্থ পরিশোধের সুবিধা চালুর নির্দেশ দেওয়া হয়। একই সময়ের মধ্যে ব্যাংকের সঞ্চয়ী ও চলতি হিসাবধারীদের কার্ড ছাড়াই নিজস্ব ব্যাংক অ্যাপ থেকে বাংলা কিউআর ব্যবহার করে অর্থ পরিশোধের সুযোগ নিশ্চিত করার নির্দেশনা দেওয়া হয়।
এ ছাড়া ১ নভেম্বর ২০২৬ থেকে বাংলা কিউআরভিত্তিক ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে অর্থ স্থানান্তর বা পিটুপি (Peer-to-Peer / P2P) সেবা চালুর উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে। এর মাধ্যমে প্রাপকের ব্যক্তিগত কিউআর কোড স্ক্যান করে সরাসরি অর্থ পাঠানো সম্ভব হচ্ছে। ফলে দীর্ঘ ব্যাংক হিসাব নম্বর কিংবা মোবাইল নম্বর টাইপ করার ঝামেলা ও ভুল হওয়ার আশঙ্কা উল্লেখযোগ্যভাবে কমেছে। বাংলা কিউআরের এসব পরিবর্তন দেশের ডিজিটাল লেনদেন ব্যবস্থায় এক যুগান্তকারী অগ্রগতি। তবে এর প্রকৃত সুফল নির্ভর করবে কত দ্রুত সাধারণ গ্রাহক ও ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের মধ্যে এ ব্যবস্থার ব্যবহার পুরোপুরি ছড়িয়ে দেওয়া যায়, তার ওপর।
বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি: পিন ও পাসওয়ার্ডের বিকল্প। কিউআর কোড অর্থ পরিশোধের পদ্ধতিকে সহজ করেছে, আর বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি পরিচয় যাচাইয়ের ক্ষেত্রে নতুন সম্ভাবনা তৈরি করেছে। মানুষের আঙুলের ছাপ, মুখমণ্ডলের গঠন, চোখের আইরিশ কিংবা হাতের তালুর শিরার বিন্যাস ব্যবহার করে পরিচয় শনাক্ত করার পদ্ধতিই বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি।
প্রচলিত ব্যাংকিং ব্যবস্থায় লেনদেন অনুমোদনের জন্য গোপন নম্বর, পাসওয়ার্ড কিংবা ওটিপি (OTP) ব্যবহার করা হয়। কিন্তু এসব তথ্য ভুলে যাওয়া, অন্যের হাতে চলে যাওয়া কিংবা প্রতারণার মাধ্যমে চুরি হওয়ার ঝুঁকি থাকে। বায়োমেট্রিক পদ্ধতিতে গ্রাহকের নিজস্ব শারীরিক বৈশিষ্ট্য ব্যবহার করে পরিচয় যাচাই করা যায়। ফলে পাসওয়ার্ডনির্ভরতা কমে।
বর্তমানে স্মার্টফোনের আঙুলের ছাপ ও মুখমণ্ডল শনাক্তকরণ প্রযুক্তি ব্যবহার করে ব্যাংকিং অ্যাপে প্রবেশ, অর্থ পরিশোধ অনুমোদন এবং বিভিন্ন ডিজিটাল সেবা গ্রহণ করা সম্ভব হচ্ছে। এ ক্ষেত্রে পাসকি (Passkey) প্রযুক্তিও গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে। পাসকি এমন একটি পরিচয় যাচাইব্যবস্থা, যেখানে পাসওয়ার্ডের পরিবর্তে যন্ত্রে সংরক্ষিত নিরাপত্তা চাবি এবং বায়োমেট্রিক পদ্ধতি ব্যবহার করা হয়।
চলতি ২০২৬ সালে আন্তর্জাতিক কার্ড সেবাদাতা প্রতিষ্ঠানগুলোও অনলাইন লেনদেনে পাসকি ও বায়োমেট্রিক পরিচয় যাচাইয়ের ব্যবহার সম্প্রসারণ করছে। বাংলাদেশের ইস্টার্ন ব্যাংক ও ভিসার যৌথ উদ্যোগে অনলাইন কার্ড লেনদেনে পাসকি প্রযুক্তি চালুর বিষয়টিও এ পরিবর্তনের একটি উজ্জ্বল উদাহরণ। অন্যদিকে হাতের তালুর শিরা শনাক্ত করে অর্থ পরিশোধের প্রযুক্তি বিভিন্ন দেশে পরীক্ষামূলক ও বাণিজ্যিকভাবে ব্যবহৃত হচ্ছে। এতে কার্ড বা ফোন বের না করেও নির্দিষ্ট যন্ত্রের মাধ্যমে পরিচয় যাচাই করে অর্থ পরিশোধের সুযোগ তৈরি হয়।
তবে বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি শতভাগ ত্রুটিমুক্ত নয়। ছবি, ভিডিও কিংবা নকল আঙুলের ছাপ ব্যবহার করে প্রতারণার চেষ্টা হতে পারে। এ ঝুঁকি কমাতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাভিত্তিক জীবন্ত উপস্থিতি যাচাই প্রযুক্তি ব্যবহার করা হচ্ছে। পাশাপাশি সংবেদনশীল তথ্য নিরাপদে সংরক্ষণ এবং অনুমোদিত ব্যবহার নিশ্চিত করা অত্যন্ত জরুরি।
কার্ড, কিউআর ও বায়োমেট্রিক: কোন ব্যবস্থায় কত সুবিধা? প্রযুক্তি তিনটির কার্যপদ্ধতি ভিন্ন। কার্ড মূলত অর্থ পরিশোধের একটি মাধ্যম, কিউআর কোড লেনদেনের তথ্য বিনিময় ও অর্থ পরিশোধ শুরু করার পদ্ধতি এবং বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি পরিচয় যাচাইয়ের নির্ভরযোগ্য ব্যবস্থা। কার্ড ব্যবহারে গ্রাহককে ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড সঙ্গে রাখতে হয়। কিউআর কোডের ক্ষেত্রে স্মার্টফোন ও সংশ্লিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠানের অ্যাপ প্রয়োজন। বায়োমেট্রিক ব্যবস্থায় গ্রাহকের পরিচয় যাচাইয়ের জন্য আঙুলের ছাপ বা মুখমণ্ডল ব্যবহার করা যায়।
অবকাঠামোগত ব্যয়ের ক্ষেত্রে কিউআর কোড সবচেয়ে সাশ্রয়ী। কারণ একটি মুদ্রিত কোড দিয়েই ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী অর্থ গ্রহণ করতে পারেন। অন্যদিকে কার্ড গ্রহণের জন্য পিওএস যন্ত্রপাতি স্থাপন ও রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজন হয়। বায়োমেট্রিক ব্যবস্থায় আবার বিশেষ সেন্সর, সফটওয়্যার ও নিরাপত্তা অবকাঠামো প্রয়োজন হতে পারে। লেনদেনের গতির ক্ষেত্রে তিনটি ব্যবস্থাই দ্রুত হতে পারে। তবে প্রকৃত সময় নির্ভর করে ইন্টারনেট সংযোগ, প্রতিষ্ঠানের প্রযুক্তিগত সক্ষমতা এবং নিরাপত্তা যাচাইয়ের ধাপের ওপর। তাই সব ক্ষেত্রে বায়োমেট্রিক লেনদেন এক সেকেন্ডের কম সময়ে সম্পন্ন হবে কিংবা কিউআর লেনদেন সব সময় কার্ডের চেয়ে দ্রুত হবে—এমন নিশ্চয়তা দেওয়া যায় না।
গ্রহণযোগ্যতার ক্ষেত্রে কার্ড এখনো আন্তর্জাতিক অঙ্গনে এগিয়ে। আন্তর্জাতিক ভ্রমণ, হোটেল বুকিং, বিমান টিকিট এবং বিদেশি অনলাইন কেনাকাটায় কার্ডের ব্যবহার অপরিহার্য। অন্যদিকে স্থানীয় দোকান, রেস্তোরাঁ, ক্ষুদ্র ব্যবসা ও ব্যক্তিগত অর্থ স্থানান্তরে কিউআর কোডের সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি।
ক্ষুদ্র ব্যবসা ও উদ্যোক্তাদের জন্য নতুন সুযোগ। কিউআর কোডের বিস্তার বাংলাদেশের ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোক্তাদের (SME) জন্য বিশেষ সম্ভাবনা তৈরি করছে। আগে অনেক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী কার্ড গ্রহণের যন্ত্রপাতি ও সংশ্লিষ্ট খরচের কারণে ডিজিটাল লেনদেনের বাইরে ছিলেন। এখন একটি কিউআর কোডের মাধ্যমেই তাঁরা ব্যাংক ও মোবাইল আর্থিক সেবার গ্রাহকদের কাছ থেকে খুব সহজেই অর্থ গ্রহণ করতে পারেন।
এতে নগদ অর্থ সংরক্ষণ, খুচরা টাকা ফেরত দেওয়া এবং প্রতিদিনের হিসাব মেলানোর ঝামেলা কমতে পারে। একই সঙ্গে ডিজিটাল লেনদেনের রেকর্ড ব্যবসার প্রকৃত অর্থপ্রবাহ সম্পর্কে সঠিক ধারণা দেয়। ভবিষ্যতে এসব তথ্য উদ্যোক্তার আর্থিক সক্ষমতা মূল্যায়ন এবং ব্যাংকঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রেও অত্যন্ত সহায়ক হতে পারে। বিশেষ করে গ্রামাঞ্চলের ক্ষুদ্র দোকান, কৃষিপণ্য বিক্রেতা, পরিবহনসেবা, অনলাইন উদ্যোক্তা এবং বাড়িভিত্তিক ব্যবসার জন্য এ প্রযুক্তি বিপ্লব ঘটাতে পারে।
সাইবার নিরাপত্তা ও গোপনীয়তার চ্যালেঞ্জ।ডিজিটাল লেনদেনের সুবিধার পাশাপাশি নতুন ধরনের ঝুঁকিও তৈরি হচ্ছে। কিউআর কোডের ক্ষেত্রে ভুয়া কোড বসিয়ে অর্থ অন্য হিসাবে পাঠানোর প্রতারণা বাড়তে পারে। এ ধরনের প্রতারণাকে ‘কিউশিং’ বলা হয়। প্রতারকরা প্রকৃত দোকানের কিউআর কোডের ওপর নিজেদের ভুয়া কোড লাগিয়ে দিতে পারে। অসতর্ক গ্রাহক সেটি স্ক্যান করলে অর্থ ভুল হিসাবে চলে যেতে পারে।
বায়োমেট্রিক প্রযুক্তির ক্ষেত্রেও তথ্যের গোপনীয়তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আঙুলের ছাপ কিংবা মুখমণ্ডলের তথ্য একবার ফাঁস হলে সাধারণ পাসওয়ার্ডের মতো সহজে পরিবর্তন করা যায় না। তাই এসব তথ্যের নিরাপদ সংরক্ষণ, সীমিত ব্যবহার এবং অননুমোদিত প্রবেশ প্রতিরোধে কঠোর আইন ও প্রযুক্তিগত নিরাপত্তা প্রয়োজন। এ ছাড়া স্মার্টফোনের চার্জ শেষ হয়ে যাওয়া, ইন্টারনেট সংযোগ বিচ্ছিন্ন হওয়া কিংবা প্রযুক্তিগত ত্রুটির কারণে কিউআর লেনদেন ব্যাহত হতে পারে। বয়স্ক ব্যক্তি ও প্রযুক্তি ব্যবহারে অনভ্যস্ত মানুষের জন্যও বিকল্প অর্থ পরিশোধের ব্যবস্থা রাখতে হবে।
ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্তকরণ, তাৎক্ষণিক সতর্কবার্তা, গ্রাহকের অভিযোগ নিষ্পত্তি এবং প্রতারণার অর্থ উদ্ধারে কার্যকর ব্যবস্থা গড়ে তুলতে হবে। একই সঙ্গে গ্রাহকদেরও অর্থ পাঠানোর আগে প্রাপকের নাম ও পরিমাণ যাচাই করার অভ্যাস গড়ে তুলতে হবে।
কার্ড কি তবে বিলুপ্ত হয়ে যাবে? প্রযুক্তির ইতিহাস বলে, নতুন কোনো ব্যবস্থা চালু হলেই পুরোনো ব্যবস্থা রাতারাতি বিলুপ্ত হয় না। বরং সময়ের সঙ্গে তার ব্যবহার ও কাঠামো পরিবর্তিত হয়। প্লাস্টিক কার্ডের ক্ষেত্রেও তেমনটি ঘটছে। বর্তমানে কার্ডের তথ্য স্মার্টফোনের ডিজিটাল ওয়ালেটে সংরক্ষণ করে অর্থ পরিশোধ করা যাচ্ছে। এ ক্ষেত্রে টোকেনায়েজেশন প্রযুক্তি মূল কার্ড নম্বরের পরিবর্তে বিকল্প ডিজিটাল পরিচিতি ব্যবহার করে লেনদেনের নিরাপত্তা বাড়াচ্ছে। আবার আধুনিক কার্ডে চিপ, স্পর্শবিহীন অর্থ পরিশোধ এবং উন্নত পরিচয় যাচাই প্রযুক্তি যুক্ত হচ্ছে।
অর্থাৎ কার্ডের দৃশ্যমান ব্যবহার কমলেও এর সঙ্গে যুক্ত আর্থিক নেটওয়ার্ক ও প্রযুক্তিগত অবকাঠামো ডিজিটাল ব্যবস্থার ভেতরে টিকে থাকবে। আন্তর্জাতিক লেনদেন, জরুরি প্রয়োজনে অর্থ পরিশোধ এবং যেসব স্থানে কিউআর অবকাঠামো নেই, সেখানে কার্ডের প্রয়োজনীয়তা অপরিহার্য থাকবে। অন্যদিকে বাংলাদেশে বাংলা কিউআরের সম্প্রসারণ, আন্তঃব্যাংক অর্থ স্থানান্তর, তাৎক্ষণিক নিষ্পত্তি এবং বায়োমেট্রিক পরিচয় যাচাইয়ের উন্নয়ন দৈনন্দিন লেনدেনে কার্ডের ওপর নির্ভরতা যথেষ্ট কমিয়ে আনছে।
কার্ডের দিন শেষ হয়ে যাচ্ছে—এমন সিদ্ধান্তে পৌঁছানোর সময় এখনো আসেনি। তবে অর্থ পরিশোধের বাজারে কার্ডের একক আধিপত্য যে বড় চ্যালেঞ্জের মুখে পড়েছে, তা অনস্বীকার্য। কিউআর কোড কম খরচে ডিজিটাল অর্থ গ্রহণের সুযোগ তৈরি করছে, আর বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি পরিচয় যাচাইকে সহজ ও দ্রুত করছে। স্মার্টফোন, তাৎক্ষণিক অর্থ স্থানান্তর এবং আন্তঃসংযোগযোগ্য আর্থিক অবকাঠামো এই পরিবর্তনকে আরও গতিশীল করেছে।
বাংলাদেশের জন্য এই রূপান্তর অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। কারণ দেশের বিপুলসংখ্যক ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী ও সাধারণ মানুষকে আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থার আওতায় আনতে বাংলা কিউআর কার্যকর ভূমিকা রাখতে পারে। তবে প্রযুক্তির বিস্তার ঘটানোর পাশাপাশি সাইবার নিরাপত্তা, তথ্যের গোপনীয়তা, গ্রাহক সচেতনতা এবং প্রত্যন্ত অঞ্চলে ডিজিটাল সুবিধা নিশ্চিত করতে হবে। ভবিষ্যতের ব্যাংকিং ব্যবস্থা তাই শুধু কার্ডবিহীন হবে না; বরং হবে বহুমাধ্যমনির্ভর, যেখানে কার্ড, কিউআর কোড, বায়োমেট্রিক পরিচয় যাচাই ও তাৎক্ষণিক অর্থ স্থানান্তর একসঙ্গে কাজ করবে। শেষ পর্যন্ত কোন প্রযুক্তি কতটা আধুনিক, সেটি বড় বিষয় নয়; বরং কোন ব্যবস্থা গ্রাহককে কম খরচে, নিরাপদে ও নিরবচ্ছিন্নভাবে আর্থিক সেবা দিতে পারছে, সেটিই হবে তার সাফল্যের প্রকৃত মাপকাঠি।