বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাত এখন একটি বাড়তে থাকা “ব্যাংকিং সংকট”-এর মুখোমুখি। ২০২৪-২৫ অর্থবছরে অশোধিত ঋণ বা নন-পারফর্মিং লোন ইতিহাসে সর্বোচ্চ পর্যায়ে পৌঁছেছে। এই পরিস্থিতি দেশের ব্যাংক খাতের গভীর দুর্বলতা প্রকাশ করছে।
পলিসি রিসার্চ ইনস্টিটিউট অব বাংলাদেশ কর্তৃক তৈরি ও সম্প্রতি একটি অনুষ্ঠানে উপস্থাপিত বিশ্লেষণ অনুযায়ী, সম্পদের মানের এই ধারাবাহিক অবনতি ব্যাংকের ঋণ প্রদানের সক্ষমতা সীমিত করেছে এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা নিয়ে নতুন উদ্বেগ তৈরি করেছে।
সমগ্র ব্যাংকিং খাতে ছড়িয়ে থাকা অশোধিত ঋণ সংকট শক বলতে বোঝায় এমন এক বিস্তৃত ও তীব্র ঋণ সংকট যা সমগ্র ব্যাংকিং সিস্টেমে প্রভাব ফেলে এবং একাধিক ব্যাংককে একই সঙ্গে প্রভাবিত করে। বাংলাদেশে এই সমস্যা দ্রুত বাড়ছে। এর পেছনে রয়েছে দীর্ঘমেয়াদি শাসন ত্রুটি, দুর্বল ঋণ আদায় ব্যবস্থাপনা এবং ঋণ শ্রেণীবিন্যাস নিয়ম কঠোর করার প্রভাব।
বাংলাদেশ নীতি গবেষণা ইনস্টিটিউট এর বিশ্লেষণ সতর্ক করে বলছে, যদি একটি ব্যাপক, সমন্বিত ব্যবস্থা না গড়ে ওঠে তুচ্ছ ঋণ সামলানোর জন্য, তবে ঋণের চাপ ব্যাংকের মূলধন কমাতে পারে এবং আর্থিক ব্যবস্থার ওপর মানুষের আস্থা ক্ষুণ্ণ করতে পারে।
২০২৪-২৫ অর্থবছরের শেষ চতুর্থাংশে অশোধিত ঋণ বেড়েছে ৪২.৭৫ শতাংশ। এখন মোট অশোধিত ঋণ ১৮.০৪ ট্রিলিয়ন টাকার ৩৫.৭ শতাংশ, যা গত ২৫ বছরে সর্বোচ্চ। এর আগে এই হার সর্বোচ্চ ছিল ১৯৯৯ সালে ৪১.১ শতাংশ, এরপর ধীরে ধীরে কমে ২০১১ সালে সর্বনিম্ন ৬.১ শতাংশে নেমেছিল। এরপর থেকে আবার ঋণের মান খারাপ হওয়া শুরু হয়েছে।
বাংলাদেশ নীতি গবেষণা ইনস্টিটিউট অনুমান করছে, বর্তমানে সমস্যাজনক সম্পদের পরিমাণ প্রায় ৯.৫ ট্রিলিয়ন টাকা। “২০২৪-২৫ এর শেষ দিকে অশোধিত ঋণ ইতিহাসে সর্বোচ্চ স্তরে পৌঁছেছে, যা ব্যাংকের ঋণ দেওয়ার ক্ষমতা সীমিত করেছে এবং মূলধন ক্ষয় করছে,” বিশ্লেষণে বলা হয়েছে।
২০২৫ সালের এপ্রিল থেকে আরও কঠোর ঋণ শ্রেণীবিন্যাস নিয়ম প্রয়োগ করা হয়েছে। নতুন নিয়ম অনুযায়ী, তিন মাস বেশি সময়ের ব্যর্থ ঋণকে অশোধিত ঋণ হিসেবে গণ্য করা হয়, যা রিপোর্ট করা ক্ষতিগ্রস্ত ঋণকে উল্লেখযোগ্যভাবে বাড়িয়েছে। যদিও পরিমাণগতভাবে কিছু ঋণ ফেরত এসেছে, কিন্তু সামগ্রিক ফেরতের হার এখনও নিম্ন। প্রায় ২,২২,০০০ ডিফল্ট মামলার লম্বা বিচারিক প্রক্রিয়ায় আটকে আছে।
প্রতিবেদনটি বলছে, ব্যাংকিং স্থিতিশীলতা রক্ষার জন্য একটি বিশেষ, সমন্বিত অশোধিত ঋণ সমাধান প্রক্রিয়া এখন আর বিকল্প নয়, বরং অপরিহার্য। বড় অংশের ডিফল্ট ফ্রড, অভ্যন্তরীণ ঋণ প্রদান এবং প্রযোজ্য বা অনুপস্থিত জামানত থেকে উদ্ভূত। এর ফলে অনেক ঋণ বাস্তবে ফেরত পাওয়া সম্ভব নয়।
বাংলাদেশ নীতি গবেষণা ইনস্টিটিউট উল্লেখ করেছে, বাংলাদেশের পরিস্থিতি যুক্তরাষ্ট্র, যুক্তরাজ্য, চীন বা মালয়েশিয়ার মতো দেশের থেকে ভিন্ন। ওই দেশে অশোধিত ঋণ চাপ এসেছে ভিন্ন অর্থনৈতিক ও প্রতিষ্ঠানিক অবস্থার কারণে। বাংলাদেশে উচ্চ মূল্যস্ফীতি, দুর্বল আইন প্রয়োগ এবং দীর্ঘমেয়াদি শাসন ত্রুটি সমস্যা আরও জটিল করে তুলেছে। তবে সরকার ইতোমধ্যেই জাতীয় সমাধান কিটে একটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি গঠনের পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করেছে।
অর্থমন্ত্রী ইতোমধ্যেই একটি সমস্যাজনক সম্পদ ব্যবস্থাপনা আইন প্রণয়ন করেছেন, যা ২০২৬ সালের জুনের মধ্যে সমাপ্তির লক্ষ্য রাখা হয়েছে। প্রস্তাবিত আইনটির মাধ্যমে সমগ্র ব্যাংকিং সিস্টেমে অশোধিত ঋণ পরিচালনা ও সমাধান করার জন্য একটি কেন্দ্রীয় সংস্থা গড়ে তোলা হবে।