দেশের শীর্ষ ২০ ঋণগ্রাহক আর্থিক কর্তৃপক্ষের নজর কাড়ছে। এরা ছয়টি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের অর্ধেকের বেশি ঝুঁকিপূর্ণ সম্পত্তির দায়ে আছে। ঋণ পুনরুদ্ধারের প্রচেষ্টা ধীরগতি এবং ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি পরিস্থিতি আরও জটিল করেছে।
ডিসেম্বর ২০২৪ পর্যন্ত এই ২০ ঋণগ্রাহকের মোট দেনা ছিল ৮৫,৪৪৪ কোটি টাকা। এটি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের নন-পরফর্মিং লোনের (NPL) ৫৭ শতাংশের বেশি। কিন্তু ২০২৫ সালের মাঝামাঝি পর্যন্ত ব্যাংকগুলো মাত্র ১২৮ কোটি টাকা পুনরুদ্ধার করতে পেরেছে। বার্ষিক ৮,০৭৭ কোটি টাকার পুনরুদ্ধার লক্ষ্যের এটি মাত্র ১.৬ শতাংশ।
ঋণ অনেকটাই এককেন্দ্রিক। জনতা ব্যাংকেই এই ঋণগ্রাহকদের ৬৩ শতাংশ দেনা রয়েছে। ফলে ব্যাংকটি কয়েকটি সমস্যাযুক্ত কংগ্রোমারেটের ওপর অত্যন্ত নির্ভরশীল।
রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলো মূলধনের ঘাটতি ও ক্ষতির সঙ্গে লড়াই করছে। জনতা ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি জুন ২০২৩-এ ১২,৪০০ কোটি টাকা থেকে বেড়ে জুন ২০২৫-এ ৫৭,৩৩০ কোটি টাকায় পৌঁছেছে। এর মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত –৮৪ শতাংশে নেমে গেছে। অর্থ মন্ত্রণালয় এটিকে “সঙ্কটজনকভাবে দেউলিয়া” হিসেবে চিহ্নিত করেছে। সরকার ব্যাংকটিকে বিশেষ নজরদারিতে রেখেছে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগ মাসিক সভার মাধ্যমে পরিস্থিতি পর্যবেক্ষণ করছে।
রূপালি ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি দুই বছরে প্রায় তিনগুণ বেড়ে গেছে। এর মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত –১.০৮ শতাংশ থেকে –২০.২১ শতাংশে নেমে গেছে। অগ্রণী ব্যাংক সাময়িক পুনরুদ্ধারের পর আবার বড় ক্ষতির দিকে সরে গেছে। বিপরীতে, সোনালী ব্যাংক সামান্য পুনরুদ্ধার করতে পেরেছে এবং জুন ২০২৫-এ ৫৯১ কোটি টাকার নিট লাভ দেখিয়েছে। বাংলাদেশ ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক লিমিটেড একমাত্র রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক যা ধারাবাহিকভাবে ভালো মূলধন বজায় রাখতে সক্ষম হয়েছে, যার মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত ২০ শতাংশের উপরে রয়েছে। BASIC ব্যাংক ক্রমেই ক্ষতির মধ্যে ডুবে যাচ্ছে এবং খাতে সবচেয়ে খারাপ NPL অনুপাতের মধ্যে রয়েছে।
ঋণ পুনরুদ্ধারের নতুন কৌশল
উচ্চ ঝুঁকির পরিস্থিতিতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগ (Financial Institutions Division) প্রধান ও ইচ্ছাকৃত ডিফল্ট ঋণগ্রাহকদের লক্ষ্য করে একটি ব্যাপক পুনরুদ্ধার কৌশল ঘোষণা করেছে।
সচিব নাজমা মোবারেক জানান, শীর্ষ ২০ ডিফল্টারের নাম প্রকাশ করা হবে এবং তাদের ঘনিষ্ঠভাবে পর্যবেক্ষণ করা হবে। সব ব্যাংককে বিশেষ পুনরুদ্ধার দল গঠন করতে বলা হয়েছে। ইচ্ছাকৃত ডিফল্টারের ক্ষেত্রে কঠোর ব্যবস্থা নেওয়া হবে। এর মধ্যে রয়েছে:
- ব্যাংকে ক্রেডিট অবরোধ,
- সম্পত্তি জব্দ ও ডিজিটাল নিলাম,
- সরকারী চুক্তি, টেন্ডার ও সুবিধায় প্রবেশে সীমাবদ্ধতা।
বিচারালয় ও মামলার ব্যাকলগ
নাজমা মোবারেক উল্লেখ করেন, ছয়টি ব্যাংকের অনেক মামলা এখনও বিচারালয়ে বিচারাধীন। ১০০টি প্রাথমিক মামলা চিহ্নিত করা হয়েছে, যা আর্থিকভাবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাংকগুলোকে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে:
- প্রতিটি শুনানিতে প্রতিনিধি উপস্থিতি নিশ্চিত করা,
- মাসিক পর্যালোচনা সভা আয়োজন করা,
- রিট পিটিশন মোকাবিলায় শক্ত পদক্ষেপ নেওয়া।
সরকার বিশেষ ঋণ পুনরুদ্ধার ট্রাইব্যুনাল গঠনের পরিকল্পনা করছে। এতে ৬–১২ মাসের মধ্যে আদালতে আটকে থাকা ৭৭ শতাংশ ঋণ দ্রুত নিষ্পত্তি হবে। মধ্যম পর্যায়ের ঋণগ্রাহকদের জন্য বিকল্প বিরোধ সমাধানের ব্যবস্থা নেওয়া হচ্ছে।
অডিট সমস্যা ও দুর্বলতা মোকাবিলা
রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোতে হাজার হাজার অডিট অবজেকশন এখনও সমাধান হয়নি। এছাড়া দুর্বল অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ, রাজনৈতিক প্রভাবিত ঋণদান এবং ঝুঁকি পর্যবেক্ষণে ঘাটতি রয়েছে।
নাজমা মোবারেক বলেন, ব্যাংকগুলোকে শক্তিশালী মনিটরিং ও বাস্তবায়ন ব্যবস্থা গঠন করতে হবে। রূপালি ব্যাংকের চেয়ারম্যান নাজরুল হুদা যোগ করেন, পূর্বে যাচাই ছাড়া খারাপ ঋণ দেওয়া হয়েছিল। অনেক ঋণগ্রাহক তহবিল অপব্যবহার করেছে বা বিদেশে চলে গেছে। এমন ঋণ পুনরুদ্ধার করা প্রায় অসম্ভব।
অর্থ মন্ত্রণালয় নির্দেশ দিয়েছে:
- ব্যাংকগুলোকে স্বতন্ত্র অডিট কমপ্লায়েন্স সেল গঠন করতে,
- বোর্ড ও সিনিয়র ম্যানেজমেন্টকে ব্যক্তিগত দায়ী করা,
- রিয়েল-টাইম মনিটরিং ড্যাশবোর্ড চালু করা।
ছয়টি রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকে মোট শ্রেণিবদ্ধ ঋণ ২০২৫ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে ১,৪৯,১৪০ কোটি টাকা। প্রভিশন ঘাটতি প্রায় ৬৪,০০০ কোটি টাকা।
সরকার রাষ্ট্র-সমর্থিত অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি গঠনের পরিকল্পনা করছে। ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদ আলাদা করে পেশাদারভাবে পরিচালনা করা হবে। ব্যাংক পুনঃমূল্যায়নগুলো পরিমাপযোগ্য পুনরুদ্ধার লক্ষ্য নির্ধারণের শর্তে করা হবে।
নাজমা মোবারেক বলেন, সব ব্যাংককে নিয়মিত অর্থ মন্ত্রণালয়কে পুনরুদ্ধার অগ্রগতি জানাতে হবে, যাতে ডিফল্টার, মুলতুবি মামলা এবং অডিট অবজেকশন সংক্রান্ত তথ্য পাওয়া যায়।