দেশের ছয়টি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকে “অদক্ষ ঋণ” বা নন-পারফর্মিং লোন এর অর্ধেকের বেশি অংশ জড়িত শীর্ষ ২০ ঋণখেলাপীর ওপর এখন মূলত আর্থিক কর্তৃপক্ষের নজর। পুনরুদ্ধারের চেষ্টা ধীরগতি হলেও ঋণ ও পুঁজির ঘাটতি দিন দিন বাড়ছে।
২০২৪ সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত, শীর্ষ ২০ ঋণগ্রহীতার পাওনা ছিল ৮৫,৪৪৪ কোটি টাকা, যা রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের মোট অদক্ষ ঋণের ৫৭ শতাংশের বেশি। তবে ২০২৫ সালের মাঝামাঝি পর্যন্ত ব্যাংকগুলো এই পরিমাণ থেকে মাত্র ১২৮ কোটি টাকা আদায় করতে পেরেছে—সালভিত্তিক লক্ষ্য ৮,০৭৭ কোটি টাকার মাত্র ১.৬ শতাংশ। সবচেয়ে বেশি ঝুঁকি একটি ছোট গ্রুপের মধ্যে কেন্দ্রীভূত। উদাহরণস্বরূপ, জনতা ব্যাংকের শীর্ষ ঋণখেলাপীদের ঋণের ৬৩ শতাংশই এখানে কেন্দ্রীভূত, ফলে ব্যাংকটি কিছু সমস্যাগ্রস্ত কংগ্লোমারেটের ওপর নির্ভরশীল।
পুঁজির ঘাটতি এবং ক্ষতির কারণে রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলো সংকটের মুখে। জনতা ব্যাংকের পুঁজির ঘাটতি জুন ২০২৩-এ ১২,৪০০ কোটি টাকা থেকে জুন ২০২৫-এ ৫৭,৩৩০ কোটি টাকায় উঠে গেছে। পুঁজির পর্যাপ্ততার অনুপাত –৮৪ শতাংশে নেমে এসেছে, যা অর্থমন্ত্রণালয় “সমালোচনামূলকভাবে দেউলিয়া” হিসেবে চিহ্নিত করেছে। সরকার ব্যাংকটিকে বিশেষ নজরদারিতে রেখেছে এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগ মাসিক ভিত্তিতে ব্যাংকের অবস্থার পর্যালোচনা করছে।
রূপালি ব্যাংকের পুঁজির ঘাটতি দুই বছরে প্রায় তিনগুণ বেড়েছে, আর পুঁজির পর্যাপ্ততার অনুপাত –১.০৮ শতাংশ থেকে –২০.২১ শতাংশে নেমেছে। আগ্রাণী ব্যাংক ২০২৫-এর শুরুতে সাময়িক লাভের পর আবার বড় ক্ষতিতে ফিরে গেছে। অন্যদিকে, সোনালী ব্যাংক, সবচেয়ে বড় রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক, ২০২৫ সালের জুনে ৫৯১ কোটি টাকার নিটলাভ অর্জন করে সামান্য পুনরুদ্ধার দেখিয়েছে। বাংলাদেশ ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক লিমিটেড একমাত্র ব্যাংক যা ধারাবাহিকভাবে সু-পুঁজিকৃত, ২০ শতাংশের বেশি পুঁজির পর্যাপ্ততার অনুপাত বজায় রেখেছে। ঝুঁকি বৃদ্ধির পরিপ্রেক্ষিতে আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগ একটি বিস্তৃত পুনরুদ্ধার কৌশল প্রকাশ করেছে, যা প্রধানত সবচেয়ে বড় ও জেদি ঋণখেলাপীদের লক্ষ্য করছে।
আর্থিক প্রতিষ্ঠান বিভাগের সচিব নাজমা মোবারক বলেন, “আমরা ছয়টি রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকের মধ্যে বড় ঋণখেলাপীদের চিহ্নিত করেছি, যারা মোট ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের গুরুত্বপূর্ণ অংশ। সব ব্যাংককে এই ঋণগুলো দ্রুত পুনরুদ্ধারের জন্য বিশেষ দল গঠন করতে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে।” সরকার শীর্ষ ২০ ঋণখেলাপীর নাম প্রকাশ করবে এবং তাদের ওপর কড়া নজর রাখবে। জেদি ঋণখেলাপীদের জন্য কঠোর পদক্ষেপ নেওয়া হবে: ব্যাংকগুলোতে ঋণ নিষেধাজ্ঞা, সম্পদ জব্দ ও ডিজিটাল নিলাম, সরকারের প্রকল্প, টেন্ডার ও সুবিধা থেকে সীমাবদ্ধতা।
নাজমা আরও জানান, আদালতে আটকে থাকা মামলা খুঁটিয়ে সমাধানের পরিকল্পনাও রয়েছে। প্রায় ১০০টি গুরুত্বপূর্ণ মামলা নির্ধারণ করা হয়েছে। ব্যাংকগুলোকে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে, “প্রতিটি শুনানিতে প্রতিনিধি থাকা, মাসিক পর্যালোচনা সভা করা, এবং রিট আবেদন সমাধানে জোর দেওয়া।” সরকার ৬–১২ মাসের মধ্যে বিশেষ ঋণ পুনরুদ্ধার ট্রাইব্যুনাল স্থাপনের পরিকল্পনা করছে, যাতে আদালতে আটকে থাকা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের ৭৭ শতাংশ দ্রুত সমাধান করা যায়। মধ্যম স্তরের ঋণখেলাপীদের জন্য বিকল্প বিরোধ সমাধান পদ্ধতিও চালু করা হবে।
রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোতে হাজার হাজার অডিট আপত্তি এখনো অনির্দিষ্ট। দুর্বল অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ, রাজনৈতিক প্রভাবিত ঋণ, ও ঝুঁকি পর্যবেক্ষণের অভাবও চিহ্নিত। নাজমা মোবারক বলেন, “ব্যাংকগুলোকে শক্তিশালী নজরদারি ও বাস্তবায়ন ব্যবস্থা গড়ে তুলতে নির্দেশ দেওয়া হয়েছে, যাতে অডিট সম্পর্কিত সমস্যা সময়মতো সমাধান এবং কার্যকর পুনরুদ্ধার সম্ভব হয়।”
রূপালি ব্যাংকের চেয়ারম্যান নজরুল হুদা বলেন, “পূর্বে পর্যাপ্ত যাচাই-বাছাই ছাড়া ঋণ দেওয়া হয়েছিল। অনেক প্রকল্প অস্তিত্বহীন, ঋণগ্রহীতা অনুপলব্ধ। এই ঋণ আদায় প্রায় অসম্ভব।” মন্ত্রণালয় ব্যাংকগুলিকে স্বাধীন অডিট কমপ্লায়েন্স সেল গড়ে তুলতে নির্দেশ দিয়েছে, এবং পুনরাবৃত্তি ঘটলে বোর্ড ও ঊর্ধ্বতন ব্যবস্থাপনাকে ব্যক্তিগতভাবে দায়ী করতে চায়। নতুন রিয়েল-টাইম মনিটরিং ড্যাশবোর্ডও চালু করা হবে।
ছয়টি রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকে ২০২৫ সালের দ্বিতীয় ত্রৈমাসিকে মোট শ্রেণিবদ্ধ ঋণ ১,৪৯,১৪০ কোটি টাকায় পৌঁছেছে। প্রায় ৬,৪০০ কোটি টাকার প্রোভিশনিং ঘাটতি রয়েছে। সরকার একটি রাষ্ট্রায়ত্ত অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি গঠনের কথা ভাবছে, যা বিষাক্ত ঋণ আলাদা করে পেশাদারভাবে পরিচালনা করবে। ব্যাংকের পুনঃপুঁজিকরণও নির্দিষ্ট পুনরুদ্ধার লক্ষ্য পূরণের শর্তে করা হবে। নাজমা মোবারক বলেন, “সব ব্যাংককে নিয়মিত আপডেট দিতে হবে, ঋণখেলাপী, চলমান মামলা এবং অডিট আপত্তিসহ।”