বাংলাদেশের অর্থনৈতিক পরিবেশে একটি গভীর সংকটের সৃষ্টি হয়েছে, যা বিশেষ করে রপ্তানি খাতকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করছে। ব্যাংকিং খাতের একটি অশান্তি অবস্থার মধ্যে, বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানিয়েছেন যে রপ্তানি আদেশের জন্য প্রয়োজনীয় কাঁচামালের ১০ হাজার কোটি টাকার একটি বড় অংশ চারটি ব্যাংকের কাছে আটকে আছে।
এখন চারটি ব্যাংক, যা ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক ও ইউনিয়ন ব্যাংক এই সংকটের মুখোমুখি হয়েছে। ব্যাংকগুলোর পরিচালনা পর্ষদ পূর্বে ব্যবসায়ী গ্রুপ এস আলমের নিয়ন্ত্রণে ছিল কিন্তু ৫ আগস্ট রাজনৈতিক পরিবর্তনের পর তাদের পরিচালনা পর্ষদ পুনর্গঠন করা হয়। এস আলমের ঘনিষ্ঠদের বোর্ড থেকে বাদ দেওয়া হয়। তবে এই পরিবর্তন সংকট সমাধানে কার্যকরী না হওয়ায়, বাংলাদেশ ব্যাংককে তিন হাজার ৩৫ কোটি টাকা পরিশোধ করতে হিমশিম খেতে হচ্ছে।
এ পরিস্থিতিতে ইসলামী ব্যাংকের কাছে বকেয়া দুই হাজার কোটি টাকা, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকের ৬০০ কোটি টাকা, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের ৪০০ কোটি টাকা এবং ইউনিয়ন ব্যাংকের ৩৫ কোটি টাকার বকেয়া রয়েছে।
গত বছরের জানুয়ারিতে বাংলাদেশ ব্যাংক কাঁচামাল আমদানির চ্যালেঞ্জ মোকাবিলার জন্য ১০ হাজার কোটি টাকার এক্সপোর্ট ফ্যাসিলিটেশন প্রি-ফাইন্যান্স ফান্ড (ইএফপিএফ) চালু করেছিল। ব্যাংকগুলোর জন্য এই তহবিলের মাধ্যমে ঋণ প্রাপ্তির হার ছিল কিছুটা আশাব্যঞ্জক। কিন্তু এই চার ব্যাংকের জন্য তা এখন দুরূহ হয়ে দাঁড়িয়েছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানান, ইএফপিএফ চালুর পর থেকে মোট সাত হাজার ৯০০ কোটি টাকা ঋণ দেওয়া হয়েছে। যার মধ্যে তিন হাজার ২০০ কোটি টাকা ফেরতও পাওয়া গেছে।
তবে অন্যান্য ব্যাংকগুলো যেমন এনসিসি ব্যাংক, জনতা ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক, প্রিমিয়ার ব্যাংক, প্রাইম ব্যাংক, মার্কেন্টাইল ব্যাংক এবং বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক ইএফপিএফ থেকে ঋণ নেওয়া অব্যাহত রেখেছে।
একটি সূত্র জানায়, সাধারণত ঋণ পরিশোধের সময় শেষ হলে ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রক সংস্থা ব্যাংকগুলোর চলতি হিসাব থেকে অর্থ কেটে নেয়। কিন্তু এই চার ব্যাংকের চলতি হিসাব ঋণাত্মক থাকার কারণে কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের কাছ থেকে অর্থ কেটে রাখতে পারছে না। বিশেষজ্ঞরা মনে করেন, নতুন অর্থের প্রবাহ না থাকায় সংকট আরও বাড়তে পারে।
আশার কথা হলো, ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ চলতি বছরের ডিসেম্বরের মধ্যে তাদের বকেয়া অর্থ পরিশোধ করতে সক্ষম হতে পারে। তবে অন্য তিন ব্যাংক তাদের গ্রাহকদের অর্থ ফেরত দিতে হিমশিম খাচ্ছে।
এ বিষয়ে ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের নতুন চেয়ারম্যান মোহাম্মদ আবদুল মান্নান সম্প্রতি বলেছেন, ব্যাংকিং কার্যক্রম স্বাভাবিক হতে শুরু করেছে এবং তারা তারল্য সহায়তা নিয়ে গ্রাহকের অর্থ পরিশোধ করছে।
সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংকের ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তা বলেছেন, তারা জরুরি প্রয়োজনে তারল্য সহায়তা ব্যবহার করছেন। ইউনিয়ন ব্যাংকের নতুন চেয়ারম্যান ফরিদ উদ্দিন আহমদের সঙ্গে যোগাযোগ করা সম্ভব হয়নি।
২০২৩ সালের জানুয়ারিতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক রপ্তানিকারকদের জন্য ইএফপিএফ চালু করে। এবং আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের (আইএমএফ) পরামর্শ অনুযায়ী রপ্তানি উন্নয়ন তহবিল (ইডিএফ) থেকে ধীরে ধীরে বেরিয়ে আসে।
বর্তমানে ইডিএফ প্রায় দুই বিলিয়ন ডলারে দাঁড়িয়েছে, যা ২০২২ সালের ডিসেম্বরের সাত বিলিয়ন ডলার থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে কমে এসেছে।
এ পরিস্থিতিতে বাংলাদেশের গার্মেন্টস ম্যানুফ্যাকচারার্স অ্যান্ড এক্সপোর্টার্স অ্যাসোসিয়েশন (বিজিএমইএ), বাংলাদেশ টেক্সটাইল মিলস অ্যাসোসিয়েশন, বিকেএমইএ এবং রপ্তানি প্রক্রিয়াকরণ অঞ্চলের (ইপিজেড) বি ও সি ক্যাটাগরির শিল্প প্রতিষ্ঠানগুলো ইএফপিএফ থেকে ঋণ নেওয়ার সুযোগ পাচ্ছে।
এই তহবিলের মাধ্যমে একজন রপ্তানিকারক সর্বোচ্চ ২০০ কোটি টাকা ঋণ নিতে পারবেন। যা কাঁচামাল আমদানিতে ব্যবহার করতে হবে। তবে ব্যাংকগুলোকে ছয় মাসের মধ্যে অর্থ ফেরত দিতে হবে।
বিগত সময়ে কাঁচামাল আমদানির জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অন্যান্য তহবিল থেকে ইতোমধ্যে ঋণ নিচ্ছেন এমন গ্রাহকরা ইএফপিএফ থেকে ঋণ নিতে পারবেন না। ফলে এই সংকটের গভীরতা বাড়ার সম্ভাবনা রয়েছে।