বন্ধক রাখা সম্পদ নিলামের মাধ্যমে খেলাপি ঋণ আদায়ের চেষ্টা করেও কাঙ্ক্ষিত ফল পাচ্ছে না দেশের বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো। কারণ হিসেবে উঠে এসেছে প্রভাবশালী ঋণখেলাপিদের সম্পদ কিনতে সম্ভাব্য ক্রেতাদের অনীহা এবং জমির সরকারি মূল্য ও প্রকৃত বাজারমূল্যের বড় ধরনের পার্থক্য।
জাতীয় অধ্যাপক মাহবুব উল্লাহ শনিবার বাংলাদেশ ইনস্টিটিউট অব ব্যাংক ম্যানেজমেন্টের (বিআইবিএম) আয়োজিত ২৩তম নুরুল মতিন স্মারক বক্তৃতায় এসব বিষয় তুলে ধরেন। তার বক্তৃতার বিষয় ছিল “ব্যাংকিং খাতে নৈতিকতা”।
তিনি বলেন, প্রভাবশালী ঋণখেলাপিদের বন্ধক রাখা সম্পদ কিনতে অনেকেই সাহস দেখান না। এর ফলে বিপুল পরিমাণ খেলাপি ঋণ কার্যত আটকে আছে এবং ব্যাংকগুলো সম্পদ বিক্রি করেও অর্থ ফেরত আনতে পারছে না।
অধ্যাপক মাহবুব উল্লাহ জানান, দেশের ব্যাংকগুলোতে বিতরণ করা মোট ১৭.১২ ট্রিলিয়ন টাকার বেশি ঋণের মধ্যে ১০.৮৪ ট্রিলিয়ন টাকা বা ৬৩.৩১ শতাংশ ঋণ দেওয়া হয়েছে বন্ধক রাখা স্থাবর সম্পদের বিপরীতে।
তার মতে, ব্যাংকগুলো বারবার জমি ও বাণিজ্যিক সম্পত্তি নিলামের উদ্যোগ নিলেও অনেক ক্ষেত্রে তা সফল হচ্ছে না। এর অন্যতম কারণ হলো সরকারি নথিতে থাকা জমির মূল্য এবং বাস্তব বাজারমূল্যের মধ্যে বিশাল ব্যবধান।
তিনি উদাহরণ দিয়ে বলেন, গুলশানের মতো এলাকায় সরকারি হিসাবে প্রতি কাঠা জমির মূল্য ৯ লাখ ২৬ হাজার টাকা দেখানো হলেও প্রকৃত বাজারমূল্য ৫ কোটি টাকার বেশি হতে পারে। এই ধরনের মূল্য পার্থক্য সম্পদ বিক্রির প্রক্রিয়াকে জটিল করে তুলছে।
আরেকটি বড় সমস্যা হলো জমি নিবন্ধনের ক্ষেত্রে সরকারি নির্ধারিত মূল্য ব্যবহার করে কম খরচে নিবন্ধন করার প্রবণতা। অনেক ক্রেতা সরকারি মূল্যে দলিল করতে চাইলেও বাকি অর্থ অনিবন্ধিতভাবে লেনদেন করতে আগ্রহী হন। কিন্তু ব্যাংক আইনগতভাবে এ ধরনের অর্থ গ্রহণ করতে পারে না। ফলে সম্ভাব্য অনেক লেনদেন শেষ পর্যন্ত বাতিল হয়ে যায়।
এই অচলাবস্থা কাটাতে অধ্যাপক মাহবুব উল্লাহ অপ্রকাশিত সম্পদের মালিকদের খেলাপি ঋণ পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়ায় অংশ নেওয়ার সুযোগ দেওয়ার প্রস্তাব দেন। তবে এর জন্য নির্দিষ্ট এককালীন কর ব্যবস্থা এবং সম্পত্তি নিবন্ধন ফি যৌক্তিক করার মতো পদক্ষেপ নেওয়ার কথা বলেন তিনি।
তিনি আরও বলেন, বন্ধক রাখা সম্পদ থেকে অর্থ ফেরত আনতে না পারার বিষয়টি শুধু একটি বিচ্ছিন্ন সমস্যা নয়, বরং ব্যাংকিং খাতের দীর্ঘদিনের কাঠামোগত দুর্বলতার প্রতিফলন।
তার তথ্য অনুযায়ী, দেশের ব্যাংক খাতে বিপদগ্রস্ত সম্পদের পরিমাণ ৬.৭৫ ট্রিলিয়ন টাকার বেশি, যা তিনি একটি বড় আর্থিক সংকট হিসেবে উল্লেখ করেন। এই অর্থ দিয়ে প্রায় ১৩.৫টি ঢাকা মেট্রোরেল বা ২২.৫টি পদ্মা সেতু নির্মাণ করা সম্ভব বলেও তিনি তুলনা করেন।
অধ্যাপক মাহবুব উল্লাহ বলেন, বর্তমানে খেলাপি ঋণের হার ৩২ শতাংশের বেশি হওয়ায় ব্যাংকের দেওয়া প্রতি ৩ টাকার মধ্যে প্রায় ১ টাকা কার্যকরভাবে আটকে রয়েছে। এর ফলে ব্যাংকের তারল্য সংকট বাড়ছে, কলমানি বাজারে সুদের হার ১০ শতাংশের ওপরে উঠছে এবং বেসরকারি খাতে বিনিয়োগ বাধাগ্রস্ত হচ্ছে।
বিশ্লেষকদের মতে, খেলাপি ঋণ কমাতে শুধু নিলাম প্রক্রিয়া নয়, বরং সম্পদ মূল্যায়ন, ঋণ ব্যবস্থাপনা, আইনগত কাঠামো এবং ব্যাংক পরিচালনায় জবাবদিহিতা নিশ্চিত করা জরুরি। ব্যাংক খাতে আস্থা ফিরিয়ে আনতে দীর্ঘমেয়াদি সংস্কারই হতে পারে মূল সমাধান।