দেশের প্রথম প্রাইভেট বাণিজ্যিক ব্যাংক এবি ব্যাংকের খারাপ ঋণ অস্বাভাবিকভাবে বেড়ে দাঁড়িয়েছে। ব্যাংকের মোট ঋণের প্রায় ৮৪ শতাংশ ঋণ খেলাপি। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, এটি ব্যাংকের দীর্ঘ দিনের অনিয়ম এবং অস্বাভাবিক লেনদেনের ফল।
সেপ্টেম্বর শেষ হওয়া ত্রৈমাসিক হিসাব অনুযায়ী, এবি ব্যাংকের মোট ঋণ ছিল ৩৫,৯৮২ কোটি টাকা। এর মধ্যে ৩০,১৩৮ কোটি টাকা সময়মতো ফেরত আনা সম্ভব নয় এবং এগুলোকে আনুষ্ঠানিকভাবে নন-পারফর্মিং লোন হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে। সেপ্টেম্বর ২০২৪ পর্যন্ত ব্যাংকের খারাপ ঋণ ছিল ১০,১১৫ কোটি টাকা, যা ঋণ পোর্টফোলিওর ৩১ শতাংশ। কর্মকর্তাদের মতে, গত এক বছরে প্রায় ২০,০২৩ কোটি টাকার লুকানো খারাপ ঋণ প্রকাশ পেয়েছে।
এই নতুন তথ্য আসে বিদেশি নিরীক্ষক কর্তৃক পরিচালিত ফরেনসিক অডিটের সময়। সরকারিভাবে গঠিত ব্যাংকিং রিফর্ম টাস্কফোর্সের সুপারিশে এই নিরীক্ষক নিয়োগ পেয়েছেন। বাংলাদেশ ব্যাংক জানিয়েছে, নিরীক্ষক ইতোমধ্যেই সম্পদ গুণগত মান যাচাই সম্পন্ন করেছেন এবং শিগগিরই ফলাফল জমা দেবেন।
কর্মকর্তারা জানিয়েছেন, দীর্ঘদিন ধরে ব্যাংক তার সমস্যাগ্রস্ত সম্পদের প্রকৃত অবস্থা লুকিয়ে রেখেছিল। এর পেছনে দায়ী অনিয়মী ব্যবস্থাপনা, ঋণের অপব্যবহার এবং বড় ঋণ আদায়ে ব্যর্থতা। বছরের পর বছর ব্যাংক দেখাতে চেয়েছে যে তার হিসাব সুস্থ, অথচ বাস্তবে তা ছিল না। এটি সম্ভব হয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংকের দেওয়া ঋণ স্থগিত করার সুবিধা গ্রহণ করে – যা সময়মতো ঋণকে ডিফল্ট হিসেবে চিহ্নিত করতে দেরি করার সুযোগ দেয়। নতুন তথ্য দেখাচ্ছে, ব্যাংকের প্রায় সব গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সূচকই খারাপ হয়ে গেছে।
নিরীক্ষার চাপ ও আমানত উত্তোলনের প্রভাবের কারণে এবি ব্যাংক বাংলাদেশ ব্যাংকের কাছে আরও ২,০০০ কোটি টাকা তহবিল সহায়তার আবেদন করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক এই সহায়তা দেয় সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংকগুলোকে দৈনন্দিন লেনদেন চালাতে সাহায্য করার জন্য। এদিকে, মধ্যবর্তী সরকারের সময় ব্যাংক ইতিমধ্যেই ৫০০ কোটি টাকা তহবিল সহায়তা নিয়েছে। বর্তমানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক পাঁচটি সমস্যাগ্রস্ত ব্যাংকের একীভূতকরণের প্রক্রিয়া চালাচ্ছে।
নতুন সংকটের প্রভাবে শীর্ষ ব্যবস্থাপনাতেও পরিবর্তন এসেছে। ১৯ নভেম্বর, ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও সিইও সৈয়দ মিজানুর রহমান ব্যক্তিগত কারণে পদত্যাগ করেছেন। তিনি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অনুমোদনের অপেক্ষায় মেঘনা ব্যাংকে ব্যবস্থাপনা পরিচালক হিসেবে যোগ দেবেন।
সৈয়দ মিজানুর রহমান বলছেন, আগে ব্যাংক ঋণগ্রহণকারীদের বন্ধকী সম্পদ নন-ব্যাংকিং সম্পদ হিসেবে তালিকাভুক্ত করেছিল। এতে সাময়িকভাবে খারাপ ঋণের হার কমে যেত। কিন্তু আইনি জটিলতার কারণে সম্পদগুলো পুরোপুরি অধিগ্রহণ করা সম্ভব হয়নি এবং এগুলো আবার নন-পারফর্মিং লোনে রূপান্তরিত হয়েছে। একজন সিনিয়র কর্মকর্তা জানিয়েছেন, প্রায় ১,৫০০ কোটি টাকার নন-ব্যাংকিং সম্পদ এখন খারাপ ঋণ হিসেবে পুনঃশ্রেণিবদ্ধ হয়েছে। তিনি অভিযোগ করেছেন, এটি করা হয়েছিল প্রাক্তন চেয়ারম্যানের সঙ্গে যুক্ত এক আইনি ফার্মের সহায়তায়।
এবি ব্যাংক এই বছরের প্রথম ৯ মাসে ৩,১১৩ কোটি টাকার নেট ক্ষতি দেখিয়েছে, যেখানে গত বছর একই সময় ১.৫৮ কোটি টাকার লাভ হয়েছিল। ২০২৪ সালের শেষে ব্যাংকের মূলধন ঘাটতি ছিল ৪,২৯৮ কোটি টাকা এবং নেট ক্ষতি ১,৯১৭ কোটি টাকা। মূলধনের ঘাটতি তখন ঘটে যখন ব্যাংকের ক্ষতি এত বড় হয়ে যায় যে নিরাপদভাবে পরিচালনার জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম তহবিল থাকে না। ১৯৮১ সালে দেশের প্রথম প্রাইভেট বাণিজ্যিক ব্যাংক হিসেবে প্রতিষ্ঠিত এবি ব্যাংকের সমস্যাগুলো হঠাৎ দেখা দেয়নি। এগুলো শুরু হয় অন্তত ৮ বছর আগে, ২০১৬ সালের মানি লন্ডারিং কেলেঙ্কারির সময়। তদন্তে দেখা যায় প্রায় ১৬৫ কোটি টাকা সন্দেহজনক সংস্থার মাধ্যমে বিদেশে স্থানান্তরিত হয়েছিল, যা শেষ পর্যন্ত সংযুক্ত আরব আমিরাতে পৌঁছেছিল।
শিল্পসংশ্লিষ্টদের দাবি, সেই সময় এবি ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণ ছিল এম মোরশেদ খানের পরিবারের হাতে। তিনি বিএনপির সাবেক মন্ত্রী এবং ব্যাংকটির প্রতিষ্ঠাতা উদ্যোক্তাদের একজন। কেলেঙ্কারির সময় ব্যাংকের চেয়ারম্যান ছিলেন এম ওয়াহিদুল হক। ঘটনার পর ২০১৭ সালে তিনি পদত্যাগ করেন। তার সঙ্গে ভাইস-চেয়ারম্যান সালিম আহমেদ এবং পরিচালক ফাহিমুল হকও দায়িত্ব ছাড়েন। একই বছর বাংলাদেশ ব্যাংক ব্যাংকটির ওপর একজন পর্যবেক্ষক নিয়োগ দেয়। এখনো পর্যন্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সমন্বয়ক এবি ব্যাংকের কার্যক্রম তদারকি করছেন, কারণ ব্যাংকের আর্থিক অবস্থা পুরোপুরি স্থিতিশীল হয়নি। এরপর ২০১৮ সালে দুর্নীতি দমন কমিশন—দুদক—মানি লন্ডারিং অভিযোগে সাবেক চেয়ারম্যান হকসহ তিনজনকে গ্রেপ্তার করে।
এক বছর পর, ২০১৯ সালে, তারিক আফজাল ব্যাংকের প্রেসিডেন্ট ও ব্যবস্থাপনা পরিচালক হন। তবে তার দায়িত্বকালও বিতর্কমুক্ত ছিল না। কারণ, ব্যক্তিগত রাজনৈতিক সম্পৃক্ততা নিয়ে প্রশ্ন ওঠে—একটি বেসরকারি ব্যাংকের প্রধান হওয়া সত্ত্বেও তিনি আওয়ামী লীগের আন্তর্জাতিক উপকমিটির সদস্য ছিলেন।
এদিকে এবি ব্যাংক এখনো সংগ্রাম করছে কয়েকটি বড় কর্পোরেট গ্রুপের কাছ থেকে ঋণ ফেরত পেতে। বেক্সিমকো, সিকদার, এশিয়ান সিটি, বিল্ডট্রেড, ওরিয়ন এবং মাহিন গ্রুপের বেশির ভাগ ঋণই এখন খেলাপি। এসব ঋণ উদ্ধারে আইনি প্রক্রিয়া চলমান বলে জানান ব্যাংকের কর্মকর্তা রহমান।