ব্যাংক খাত সংস্কার ও পুনঃমূলধনীকরণের জন্য সরকারকে প্রতি বছর অন্তত ৬০ হাজার কোটি টাকা রাজস্ব বাজেট থেকে বরাদ্দ দিতে অনুরোধ করেছেন বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর মো. মোস্তাকুর রহমান। একই সঙ্গে ডলারের দাম, ঋণ বিতরণের ভারসাম্য, রিজার্ভ বৃদ্ধি ও বিনিয়োগ নিয়ে একগুচ্ছ পরিকল্পনার কথা জানিয়েছেন তিনি। ব্যাংকার ও অর্থনীতিবিদদের এক অনুষ্ঠানে দেওয়া বক্তব্যে তিনি এসব কথা বলেন।
গভর্নর বলেন, দায়িত্ব নেওয়ার সময় শুধু রিজার্ভ নয়, সামষ্টিক অর্থনীতির অন্যান্য সূচকও নেতিবাচক অবস্থায় ছিল। বেসরকারি খাতের প্রবৃদ্ধি ও কর্মসংস্থানেও তখন নেতিবাচক প্রবণতা ছিল, যার কিছুটা এখনো রয়ে গেছে। এর সঙ্গে যুক্ত হয়েছে ব্যাংক খাতের সংকট। তাঁর ভাষ্য, এ খাতের এক-তৃতীয়াংশ সম্পদ চুরি হয়ে গেছে।
ব্যাংক খাতের সংস্কার ও পুনঃমূলধনীকরণে বছরে ৬০ হাজার কোটি টাকা বরাদ্দ চাওয়ার কথা বলতে গিয়ে গভর্নর নিজেও কষ্ট অনুভব করেন বলে জানান। কারণ, এই অর্থের জোগান দিতে হবে পরবর্তী প্রজন্মকে। তারা কাজ করবে, ব্যবসা করবে, কর দেবে, অথচ নিজেদের উপার্জনের সুফল পুরোপুরি ভোগ করতে পারবে না। তাঁর হিসাবে, আগামী পাঁচ থেকে আট বছর হয়তো প্রতিবছর এই পরিমাণ অর্থ নিতে হবে। পরবর্তী প্রজন্মের জন্য এটি অত্যন্ত দুর্ভাগ্যজনক বলে মন্তব্য করেন তিনি।
সুদের হার প্রসঙ্গে গভর্নর জানান, দায়িত্ব নেওয়ার সময় নীতি সুদহার ছিল ১০ শতাংশের কাছাকাছি এবং মূল্যস্ফীতিও ছিল অনেক বেশি। মূল্যস্ফীতি বেশি থাকলে সুদের হার কমানোর সুযোগ সীমিত হয়ে পড়ে। এর মধ্যেই তিনি ৫০ বেসিস পয়েন্ট কমিয়েছেন। সামনে আরও কিছুটা কমানোর চেষ্টা করবেন বলে জানান।
মূল্যস্ফীতির কারণ নিয়ে গভর্নরের বিশ্লেষণ হলো, এর পেছনে বিনিময় হার থেকে মূল্যস্ফীতিতে সঞ্চালনের বড় ভূমিকা আছে। তথ্য বিশ্লেষণে দেখা গেছে, গত ১০ বছরে টাকার অবমূল্যায়ন হয়েছে প্রায় ৬০ শতাংশ, অর্থাৎ বছরে গড়ে ৬ শতাংশ। বাংলাদেশ আমদানিনির্ভর দেশ। এমনকি দেশে উৎপাদিত পণ্যের কাঁচামাল ও উপকরণের বড় অংশও আমদানি করতে হয়। ফলে বিনিময় হারের অবমূল্যায়নের প্রভাব শেষ পর্যন্ত মূল্যস্ফীতিতে গিয়ে পড়ে।
বাস্তব বিনিময় হার হিসাবের পদ্ধতি নিয়েও কথা বলেন তিনি। অনেকে এ হিসাবে ২০২২-২৩ সালকে ভিত্তিবছর ধরছেন। গভর্নরের অনুরোধ, ২০১৫-১৬ সালকে ভিত্তিবছর ধরে হিসাব করা হলে বিনিময় হারের প্রকৃত চিত্র আরও ভালোভাবে বোঝা যাবে।
ব্যাংকারদের উদ্দেশে গভর্নর একটি অনুরোধ রাখেন। তিনি জানান, আগে একটি প্রতিষ্ঠানের চেয়ারম্যান থাকাকালে দেখেছিলেন, প্রতিষ্ঠানটি সেবার ব্যয়ের ওপর নির্দিষ্ট হারে মুনাফা যোগ করে বিল করত, ফলে লোকসানের সুযোগ ছিল না। ব্যয় ব্যবস্থাপনায় হাত দেওয়ার পর দেখা যায়, প্রায় ৫ শতাংশ অপচয় হচ্ছিল। সেই উদ্যোগের ফলে চলতি বছর প্রতিষ্ঠানটির সেবাগ্রহীতা সরকারি প্রতিষ্ঠানগুলোর ব্যয় অন্তত ২০ শতাংশ কমবে। এই অভিজ্ঞতার আলোকে তিনি বলেন, ব্যাংকগুলো আমদানিকারকদের জন্য ডলার কিনে তার সঙ্গে মুনাফা যোগ করে বিক্রি করে। এ ক্ষেত্রে কিছুটা ছাড় দিয়ে আমদানিকারকদের অন্তত ৫০ পয়সা কম দামে ডলার দেওয়ার অনুরোধ জানান তিনি। কারণ, আমদানিকারকেরা এই বাড়তি ব্যয় নিজেরা বহন করেন না, পণ্যের দামের মাধ্যমে তা ভোক্তার ওপরই চাপে।
ঋণ বিতরণের কেন্দ্রীভবন নিয়ে উদ্বেগ জানিয়ে গভর্নর বলেন, গত ১০ বছরে ঋণ বিতরণ অনেক বেশি কেন্দ্রীভূত হয়ে পড়েছে। তাঁর ধারণা, ব্যাংকগুলোর মোট ঋণের ৭০ থেকে ৮০ শতাংশই এখন করপোরেট খাতে যাচ্ছে। অথচ বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে শুধু করপোরেট ঋণ দেওয়ার জন্য লাইসেন্স দেওয়া হয়নি। বিষয়টি নিয়ে ব্যাংকগুলোর এমডি ও সিইওদের সঙ্গে আলোচনা হয়েছে।
ভারসাম্য আনতে আগামী বছরের জন্য ঋণের খাতভিত্তিক বণ্টনে নির্দিষ্ট লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণের কথা ভাবছেন গভর্নর। ব্যাংকারদের কাছে তাঁর প্রত্যাশা, মোট ঋণের অন্তত ২০ শতাংশ রিটেইল বা ব্যক্তিগত গ্রাহকেরা পাবেন, ৩৫ শতাংশ যাবে এসএমই খাতে এবং করপোরেট ঋণের অংশ ৪৫ শতাংশে নামিয়ে আনা হবে। বড় করপোরেট প্রতিষ্ঠানের প্রয়োজনীয় অর্থায়নের একটি অংশ পুঁজিবাজার থেকে আসুক, সেটিও তিনি চান। এ উদ্যোগ সফল হলে অর্থনীতিতে ক্রয়ক্ষমতা বাড়বে এবং বড় শিল্পপ্রতিষ্ঠানের টিকে থাকাও সহজ হবে বলে মনে করেন তিনি।
ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে সতর্কতার ওপরও জোর দেন গভর্নর। একটি নির্দিষ্ট খাত নিয়ে কাজ করতে গিয়ে তিনি দেখেছেন, সেখানে দেশের মোট চাহিদা পাঁচ মিলিয়ন টন, অথচ স্থাপিত উৎপাদন সক্ষমতা ১২ দশমিক ৫ মিলিয়ন টন, অর্থাৎ চাহিদার আড়াই গুণ। এমন অতিরিক্ত সক্ষমতার বিপরীতে দেওয়া ঋণের অর্থ ফেরত পাওয়া কঠিন এবং এসব প্রকল্পকে আর্থিকভাবে টেকসই রাখাও বড় চ্যালেঞ্জ।
বৈশ্বিক পরিস্থিতিও চ্যালেঞ্জ বাড়িয়েছে বলে জানান গভর্নর। তাঁর দায়িত্ব নেওয়ার পরপরই মধ্যপ্রাচ্য সংকট শুরু হয়েছে। এ সংকট কত দিন চলবে বা এর ব্যাপ্তি কতটা হবে, তা কেউ জানে না। তাই একে নতুন বাস্তবতা হিসেবে ধরেই পরিকল্পনা করতে হচ্ছে। জ্বালানির উৎস বহুমুখী করা এবং বিকল্প জ্বালানির দিকে যাওয়া এখন জরুরি। এ কারণে সৌরবিদ্যুৎসহ নবায়নযোগ্য জ্বালানির সম্ভাবনা নিয়ে কাজ চলছে।
বিনিয়োগ ও রেমিট্যান্স প্রসঙ্গে গভর্নর বলেন, দেশি-বিদেশি বিনিয়োগ বাড়াতে এবং ব্যবসা সহজ করতে বিভিন্ন উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে। রেমিট্যান্সে অর্থ পাঠানো ও গ্রহণের প্রক্রিয়া সহজ করা হয়েছে। ই-কমার্স ও ফ্রিল্যান্সারদের বৈদেশিক আয় দেশে আনার প্রক্রিয়াও সহজ হয়েছে। তাঁর মতে, অনানুষ্ঠানিক বাজার কমানোর একটি উপায় হলো প্রাতিষ্ঠানিক চ্যানেলে লেনদেন সহজ করা। পাশাপাশি বৈদেশিক মুদ্রার বাজারে চাহিদা কমানোও গুরুত্বপূর্ণ।
দায়িত্ব নেওয়ার পর তথ্য খুঁজতে গিয়ে এয়ার অ্যাম্বুলেন্স ব্যবহারের বিপরীতে কোনো বৈদেশিক মুদ্রা পরিশোধের তথ্য না পেয়ে বিস্মিত হয়েছিলেন বলে জানান গভর্নর। অথচ অনেকে চিকিৎসার জন্য বিদেশে যাচ্ছেন। এ ব্যয় কীভাবে পরিশোধ হচ্ছে, তা নিয়ে প্রশ্ন তৈরি হয়েছে। এ ধরনের লেনদেন সহজ করতে সহকর্মীদের নির্দেশ দিয়েছেন তিনি।
রিজার্ভ বাড়াতেও কিছু পদক্ষেপের কথা জানান গভর্নর। প্রথমত, অনাবাসী বৈদেশিক মুদ্রা জমা হিসাব বা এনএফসিডি অ্যাকাউন্ট চালুর প্রজ্ঞাপন জারি করা হয়েছে, যার সুযোগ আগে ছিল না। তাঁর তথ্য অনুযায়ী, ভারত এ ধরনের অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে চার-পাঁচ মাসে ১৩২ বিলিয়ন ডলার এবং পাকিস্তান ১৩ বিলিয়ন ডলার সংগ্রহ করেছে। বাংলাদেশও এ উদ্যোগ থেকে রিজার্ভ বাড়ানোর আশা করছে।
এ ছাড়া দেশে তিন ধরনের বন্ড রয়েছে, যেগুলোর মেয়াদ বিভিন্ন কারণে ১৫ বছরের মধ্যে সীমাবদ্ধ ছিল। এখন সেই সীমা তুলে দিয়ে অনির্দিষ্ট মেয়াদ পর্যন্ত বন্ড রাখার সুযোগ তৈরির বিষয়ে কাজ চলছে। বর্তমানে এই তিন বন্ডে মোট বৈদেশিক মুদ্রার পরিমাণ মাত্র ৬০৬ মিলিয়ন ডলার। মেয়াদের সীমা তুলে দিলে বিনিয়োগ বাড়বে এবং রিজার্ভে নতুন বৈদেশিক মুদ্রা যুক্ত হবে বলে আশা করছেন গভর্নর।
সব মিলিয়ে ব্যাংক খাতের সংস্কার, ঋণের ভারসাম্য আর রিজার্ভ বাড়ানোর যে রূপরেখা গভর্নর তুলে ধরেছেন, তার সাফল্য নির্ভর করবে বাস্তবায়নের গতি ও ব্যাংকগুলোর সদিচ্ছার ওপর। বিশেষ করে বছরে ৬০ হাজার কোটি টাকার বরাদ্দ সরকারি বাজেটে কতটা জায়গা পাবে, সেটিই এখন বড় প্রশ্ন।